Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 845 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 475,67 € | 33 475,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 441 € / mois | 95 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 640 € | 7 393 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 138 € | 7 016 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 845 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 421,18 € | 285 286,86 € | 6 729 078,82 € |
| Année 2 | 121 406,10 € | 280 301,94 € | 6 607 672,72 € |
| Année 3 | 126 604,47 € | 275 103,57 € | 6 481 068,25 € |
| Année 4 | 132 025,42 € | 269 682,62 € | 6 349 042,83 € |
| Année 5 | 137 678,50 € | 264 029,54 € | 6 211 364,33 € |
| Année 6 | 143 573,60 € | 258 134,44 € | 6 067 790,73 € |
| Année 7 | 149 721,15 € | 251 986,89 € | 5 918 069,58 € |
| Année 8 | 156 131,90 € | 245 576,14 € | 5 761 937,68 € |
| Année 9 | 162 817,15 € | 238 890,89 € | 5 599 120,53 € |
| Année 10 | 169 788,67 € | 231 919,37 € | 5 429 331,86 € |
| Année 11 | 177 058,68 € | 224 649,36 € | 5 252 273,18 € |
| Année 12 | 184 639,97 € | 217 068,07 € | 5 067 633,21 € |
| Année 13 | 192 545,89 € | 209 162,15 € | 4 875 087,32 € |
| Année 14 | 200 790,32 € | 200 917,72 € | 4 674 297,00 € |
| Année 15 | 209 387,77 € | 192 320,27 € | 4 464 909,23 € |
| Année 16 | 218 353,34 € | 183 354,70 € | 4 246 555,89 € |
| Année 17 | 227 702,79 € | 174 005,25 € | 4 018 853,10 € |
| Année 18 | 237 452,56 € | 164 255,48 € | 3 781 400,54 € |
| Année 19 | 247 619,81 € | 154 088,23 € | 3 533 780,73 € |
| Année 20 | 258 222,41 € | 143 485,63 € | 3 275 558,32 € |
| Année 21 | 269 278,97 € | 132 429,07 € | 3 006 279,35 € |
| Année 22 | 280 808,95 € | 120 899,09 € | 2 725 470,40 € |
| Année 23 | 292 832,64 € | 108 875,40 € | 2 432 637,76 € |
| Année 24 | 305 371,15 € | 96 336,89 € | 2 127 266,61 € |
| Année 25 | 318 446,53 € | 83 261,51 € | 1 808 820,08 € |
| Année 26 | 332 081,79 € | 69 626,25 € | 1 476 738,29 € |
| Année 27 | 346 300,85 € | 55 407,19 € | 1 130 437,44 € |
| Année 28 | 361 128,77 € | 40 579,27 € | 769 308,67 € |
| Année 29 | 376 591,59 € | 25 116,45 € | 392 717,08 € |
| Année 30 | 392 717,08 € | 8 991,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 845 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.