Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 795 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 231,16 € | 33 231,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 700 € / mois | 94 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 640 € | 7 339 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 888 € | 6 965 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 795 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 570,81 € | 283 203,11 € | 6 679 929,19 € |
| Année 2 | 120 519,34 € | 278 254,58 € | 6 559 409,85 € |
| Année 3 | 125 679,72 € | 273 094,20 € | 6 433 730,13 € |
| Année 4 | 131 061,08 € | 267 712,84 € | 6 302 669,05 € |
| Année 5 | 136 672,87 € | 262 101,05 € | 6 165 996,18 € |
| Année 6 | 142 524,91 € | 256 249,01 € | 6 023 471,27 € |
| Année 7 | 148 627,54 € | 250 146,38 € | 5 874 843,73 € |
| Année 8 | 154 991,50 € | 243 782,42 € | 5 719 852,23 € |
| Année 9 | 161 627,92 € | 237 146,00 € | 5 558 224,31 € |
| Année 10 | 168 548,49 € | 230 225,43 € | 5 389 675,82 € |
| Année 11 | 175 765,40 € | 223 008,52 € | 5 213 910,42 € |
| Année 12 | 183 291,32 € | 215 482,60 € | 5 030 619,10 € |
| Année 13 | 191 139,49 € | 207 634,43 € | 4 839 479,61 € |
| Année 14 | 199 323,70 € | 199 450,22 € | 4 640 155,91 € |
| Année 15 | 207 858,34 € | 190 915,58 € | 4 432 297,57 € |
| Année 16 | 216 758,44 € | 182 015,48 € | 4 215 539,13 € |
| Année 17 | 226 039,60 € | 172 734,32 € | 3 989 499,53 € |
| Année 18 | 235 718,16 € | 163 055,76 € | 3 753 781,37 € |
| Année 19 | 245 811,16 € | 152 962,76 € | 3 507 970,21 € |
| Année 20 | 256 336,27 € | 142 437,65 € | 3 251 633,94 € |
| Année 21 | 267 312,09 € | 131 461,83 € | 2 984 321,85 € |
| Année 22 | 278 757,86 € | 120 016,06 € | 2 705 563,99 € |
| Année 23 | 290 693,74 € | 108 080,18 € | 2 414 870,25 € |
| Année 24 | 303 140,64 € | 95 633,28 € | 2 111 729,61 € |
| Année 25 | 316 120,53 € | 82 653,39 € | 1 795 609,08 € |
| Année 26 | 329 656,17 € | 69 117,75 € | 1 465 952,91 € |
| Année 27 | 343 771,39 € | 55 002,53 € | 1 122 181,52 € |
| Année 28 | 358 491,00 € | 40 282,92 € | 763 690,52 € |
| Année 29 | 373 840,89 € | 24 933,03 € | 389 849,63 € |
| Année 30 | 389 849,63 € | 8 925,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 795 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 888 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 546 € pour cette enveloppe de financement.