Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 795 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 042,60 € | 40 042,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 341 € / mois | 114 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 640 € | 7 339 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 888 € | 6 965 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 795 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 363,51 € | 246 147,69 € | 6 561 136,49 € |
| Année 2 | 243 135,05 € | 237 376,15 € | 6 318 001,44 € |
| Année 3 | 252 234,88 € | 228 276,32 € | 6 065 766,56 € |
| Année 4 | 261 675,32 € | 218 835,88 € | 5 804 091,24 € |
| Année 5 | 271 469,04 € | 209 042,16 € | 5 532 622,20 € |
| Année 6 | 281 629,35 € | 198 881,85 € | 5 250 992,85 € |
| Année 7 | 292 169,92 € | 188 341,28 € | 4 958 822,93 € |
| Année 8 | 303 104,96 € | 177 406,24 € | 4 655 717,97 € |
| Année 9 | 314 449,30 € | 166 061,90 € | 4 341 268,67 € |
| Année 10 | 326 218,23 € | 154 292,97 € | 4 015 050,44 € |
| Année 11 | 338 427,63 € | 142 083,57 € | 3 676 622,81 € |
| Année 12 | 351 093,98 € | 129 417,22 € | 3 325 528,83 € |
| Année 13 | 364 234,39 € | 116 276,81 € | 2 961 294,44 € |
| Année 14 | 377 866,65 € | 102 644,55 € | 2 583 427,79 € |
| Année 15 | 392 009,09 € | 88 502,11 € | 2 191 418,70 € |
| Année 16 | 406 680,85 € | 73 830,35 € | 1 784 737,85 € |
| Année 17 | 421 901,72 € | 58 609,48 € | 1 362 836,13 € |
| Année 18 | 437 692,26 € | 42 818,94 € | 925 143,87 € |
| Année 19 | 454 073,81 € | 26 437,39 € | 471 070,06 € |
| Année 20 | 471 070,06 € | 9 442,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 795 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 546 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.