Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 695 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 453,35 € | 39 453,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 556 € / mois | 112 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 640 € | 7 231 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 388 € | 6 862 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 695 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 914,72 € | 242 525,48 € | 6 464 585,28 € |
| Année 2 | 239 557,21 € | 233 882,99 € | 6 225 028,07 € |
| Année 3 | 248 523,10 € | 224 917,10 € | 5 976 504,97 € |
| Année 4 | 257 824,62 € | 215 615,58 € | 5 718 680,35 € |
| Année 5 | 267 474,23 € | 205 965,97 € | 5 451 206,12 € |
| Année 6 | 277 485,01 € | 195 955,19 € | 5 173 721,11 € |
| Année 7 | 287 870,46 € | 185 569,74 € | 4 885 850,65 € |
| Année 8 | 298 644,61 € | 174 795,59 € | 4 587 206,04 € |
| Année 9 | 309 822,02 € | 163 618,18 € | 4 277 384,02 € |
| Année 10 | 321 417,72 € | 152 022,48 € | 3 955 966,30 € |
| Année 11 | 333 447,48 € | 139 992,72 € | 3 622 518,82 € |
| Année 12 | 345 927,43 € | 127 512,77 € | 3 276 591,39 € |
| Année 13 | 358 874,49 € | 114 565,71 € | 2 917 716,90 € |
| Année 14 | 372 306,12 € | 101 134,08 € | 2 545 410,78 € |
| Année 15 | 386 240,46 € | 87 199,74 € | 2 159 170,32 € |
| Année 16 | 400 696,30 € | 72 743,90 € | 1 758 474,02 € |
| Année 17 | 415 693,21 € | 57 746,99 € | 1 342 780,81 € |
| Année 18 | 431 251,40 € | 42 188,80 € | 911 529,41 € |
| Année 19 | 447 391,85 € | 26 048,35 € | 464 137,56 € |
| Année 20 | 464 137,56 € | 9 303,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 695 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.