Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 745 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 747,98 € | 39 747,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 448 € / mois | 113 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 640 € | 7 285 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 638 € | 6 914 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 745 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 745 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 639,19 € | 244 336,57 € | 6 512 860,81 € |
| Année 2 | 241 346,18 € | 235 629,58 € | 6 271 514,63 € |
| Année 3 | 250 379,08 € | 226 596,68 € | 6 021 135,55 € |
| Année 4 | 259 750,02 € | 217 225,74 € | 5 761 385,53 € |
| Année 5 | 269 471,70 € | 207 504,06 € | 5 491 913,83 € |
| Année 6 | 279 557,26 € | 197 418,50 € | 5 212 356,57 € |
| Année 7 | 290 020,23 € | 186 955,53 € | 4 922 336,34 € |
| Année 8 | 300 874,88 € | 176 100,88 € | 4 621 461,46 € |
| Année 9 | 312 135,76 € | 164 840,00 € | 4 309 325,70 € |
| Année 10 | 323 818,05 € | 153 157,71 € | 3 985 507,65 € |
| Année 11 | 335 937,63 € | 141 038,13 € | 3 649 570,02 € |
| Année 12 | 348 510,83 € | 128 464,93 € | 3 301 059,19 € |
| Année 13 | 361 554,54 € | 115 421,22 € | 2 939 504,65 € |
| Année 14 | 375 086,50 € | 101 889,26 € | 2 564 418,15 € |
| Année 15 | 389 124,87 € | 87 850,89 € | 2 175 293,28 € |
| Année 16 | 403 688,68 € | 73 287,08 € | 1 771 604,60 € |
| Année 17 | 418 797,57 € | 58 178,19 € | 1 352 807,03 € |
| Année 18 | 434 471,93 € | 42 503,83 € | 918 335,10 € |
| Année 19 | 450 732,95 € | 26 242,81 € | 467 602,15 € |
| Année 20 | 467 602,15 € | 9 373,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 745 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 946 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 674 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.