Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 595 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 864,10 € | 38 864,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 770 € / mois | 111 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 640 € | 7 123 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 888 € | 6 760 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 595 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 465,95 € | 238 903,25 € | 6 368 034,05 € |
| Année 2 | 235 979,32 € | 230 389,88 € | 6 132 054,73 € |
| Année 3 | 244 811,35 € | 221 557,85 € | 5 887 243,38 € |
| Année 4 | 253 973,94 € | 212 395,26 € | 5 633 269,44 € |
| Année 5 | 263 479,41 € | 202 889,79 € | 5 369 790,03 € |
| Année 6 | 273 340,67 € | 193 028,53 € | 5 096 449,36 € |
| Année 7 | 283 571,04 € | 182 798,16 € | 4 812 878,32 € |
| Année 8 | 294 184,27 € | 172 184,93 € | 4 518 694,05 € |
| Année 9 | 305 194,75 € | 161 174,45 € | 4 213 499,30 € |
| Année 10 | 316 617,29 € | 149 751,91 € | 3 896 882,01 € |
| Année 11 | 328 467,35 € | 137 901,85 € | 3 568 414,66 € |
| Année 12 | 340 760,90 € | 125 608,30 € | 3 227 653,76 € |
| Année 13 | 353 514,60 € | 112 854,60 € | 2 874 139,16 € |
| Année 14 | 366 745,61 € | 99 623,59 € | 2 507 393,55 € |
| Année 15 | 380 471,83 € | 85 897,37 € | 2 126 921,72 € |
| Année 16 | 394 711,79 € | 71 657,41 € | 1 732 209,93 € |
| Année 17 | 409 484,71 € | 56 884,49 € | 1 322 725,22 € |
| Année 18 | 424 810,52 € | 41 558,68 € | 897 914,70 € |
| Année 19 | 440 709,91 € | 25 659,29 € | 457 204,79 € |
| Année 20 | 457 204,79 € | 9 164,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 595 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 040 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 659 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.