Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 545 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 569,48 € | 38 569,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 877 € / mois | 110 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 640 € | 7 069 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 638 € | 6 709 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 545 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 741,60 € | 237 092,16 € | 6 319 758,40 € |
| Année 2 | 234 190,46 € | 228 643,30 € | 6 085 567,94 € |
| Année 3 | 242 955,53 € | 219 878,23 € | 5 842 612,41 € |
| Année 4 | 252 048,66 € | 210 785,10 € | 5 590 563,75 € |
| Année 5 | 261 482,07 € | 201 351,69 € | 5 329 081,68 € |
| Année 6 | 271 268,60 € | 191 565,16 € | 5 057 813,08 € |
| Année 7 | 281 421,39 € | 181 412,37 € | 4 776 391,69 € |
| Année 8 | 291 954,17 € | 170 879,59 € | 4 484 437,52 € |
| Année 9 | 302 881,15 € | 159 952,61 € | 4 181 556,37 € |
| Année 10 | 314 217,10 € | 148 616,66 € | 3 867 339,27 € |
| Année 11 | 325 977,35 € | 136 856,41 € | 3 541 361,92 € |
| Année 12 | 338 177,73 € | 124 656,03 € | 3 203 184,19 € |
| Année 13 | 350 834,73 € | 111 999,03 € | 2 852 349,46 € |
| Année 14 | 363 965,46 € | 98 868,30 € | 2 488 384,00 € |
| Année 15 | 377 587,63 € | 85 246,13 € | 2 110 796,37 € |
| Année 16 | 391 719,61 € | 71 114,15 € | 1 719 076,76 € |
| Année 17 | 406 380,54 € | 56 453,22 € | 1 312 696,22 € |
| Année 18 | 421 590,19 € | 41 243,57 € | 891 106,03 € |
| Année 19 | 437 369,07 € | 25 464,69 € | 453 736,96 € |
| Année 20 | 453 736,96 € | 9 095,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 545 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 546 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 638 € (2,5%).