Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 545 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 008,62 € | 32 008,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 996 € / mois | 91 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 640 € | 7 069 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 638 € | 6 709 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 545 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 319,13 € | 272 784,31 € | 6 434 180,87 € |
| Année 2 | 116 085,58 € | 268 017,86 € | 6 318 095,29 € |
| Année 3 | 121 056,12 € | 263 047,32 € | 6 197 039,17 € |
| Année 4 | 126 239,51 € | 257 863,93 € | 6 070 799,66 € |
| Année 5 | 131 644,85 € | 252 458,59 € | 5 939 154,81 € |
| Année 6 | 137 281,62 € | 246 821,82 € | 5 801 873,19 € |
| Année 7 | 143 159,72 € | 240 943,72 € | 5 658 713,47 € |
| Année 8 | 149 289,54 € | 234 813,90 € | 5 509 423,93 € |
| Année 9 | 155 681,82 € | 228 421,62 € | 5 353 742,11 € |
| Année 10 | 162 347,79 € | 221 755,65 € | 5 191 394,32 € |
| Année 11 | 169 299,22 € | 214 804,22 € | 5 022 095,10 € |
| Année 12 | 176 548,29 € | 207 555,15 € | 4 845 546,81 € |
| Année 13 | 184 107,73 € | 199 995,71 € | 4 661 439,08 € |
| Année 14 | 191 990,84 € | 192 112,60 € | 4 469 448,24 € |
| Année 15 | 200 211,50 € | 183 891,94 € | 4 269 236,74 € |
| Année 16 | 208 784,16 € | 175 319,28 € | 4 060 452,58 € |
| Année 17 | 217 723,91 € | 166 379,53 € | 3 842 728,67 € |
| Année 18 | 227 046,38 € | 157 057,06 € | 3 615 682,29 € |
| Année 19 | 236 768,07 € | 147 335,37 € | 3 378 914,22 € |
| Année 20 | 246 906,00 € | 137 197,44 € | 3 132 008,22 € |
| Année 21 | 257 478,03 € | 126 625,41 € | 2 874 530,19 € |
| Année 22 | 268 502,72 € | 115 600,72 € | 2 606 027,47 € |
| Année 23 | 279 999,48 € | 104 103,96 € | 2 326 027,99 € |
| Année 24 | 291 988,51 € | 92 114,93 € | 2 034 039,48 € |
| Année 25 | 304 490,85 € | 79 612,59 € | 1 729 548,63 € |
| Année 26 | 317 528,54 € | 66 574,90 € | 1 412 020,09 € |
| Année 27 | 331 124,48 € | 52 978,96 € | 1 080 895,61 € |
| Année 28 | 345 302,57 € | 38 800,87 € | 735 593,04 € |
| Année 29 | 360 087,72 € | 24 015,72 € | 375 505,32 € |
| Année 30 | 375 505,32 € | 8 597,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 545 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 546 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.