Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 595 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 253,13 € | 32 253,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 737 € / mois | 92 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 640 € | 7 123 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 888 € | 6 760 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 595 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 169,47 € | 274 868,09 € | 6 483 330,53 € |
| Année 2 | 116 972,34 € | 270 065,22 € | 6 366 358,19 € |
| Année 3 | 121 980,86 € | 265 056,70 € | 6 244 377,33 € |
| Année 4 | 127 203,84 € | 259 833,72 € | 6 117 173,49 € |
| Année 5 | 132 650,45 € | 254 387,11 € | 5 984 523,04 € |
| Année 6 | 138 330,29 € | 248 707,27 € | 5 846 192,75 € |
| Année 7 | 144 253,33 € | 242 784,23 € | 5 701 939,42 € |
| Année 8 | 150 429,97 € | 236 607,59 € | 5 551 509,45 € |
| Année 9 | 156 871,07 € | 230 166,49 € | 5 394 638,38 € |
| Année 10 | 163 587,99 € | 223 449,57 € | 5 231 050,39 € |
| Année 11 | 170 592,48 € | 216 445,08 € | 5 060 457,91 € |
| Année 12 | 177 896,92 € | 209 140,64 € | 4 882 560,99 € |
| Année 13 | 185 514,10 € | 201 523,46 € | 4 697 046,89 € |
| Année 14 | 193 457,47 € | 193 580,09 € | 4 503 589,42 € |
| Année 15 | 201 740,90 € | 185 296,66 € | 4 301 848,52 € |
| Année 16 | 210 379,07 € | 176 658,49 € | 4 091 469,45 € |
| Année 17 | 219 387,08 € | 167 650,48 € | 3 872 082,37 € |
| Année 18 | 228 780,79 € | 158 256,77 € | 3 643 301,58 € |
| Année 19 | 238 576,71 € | 148 460,85 € | 3 404 724,87 € |
| Année 20 | 248 792,11 € | 138 245,45 € | 3 155 932,76 € |
| Année 21 | 259 444,90 € | 127 592,66 € | 2 896 487,86 € |
| Année 22 | 270 553,80 € | 116 483,76 € | 2 625 934,06 € |
| Année 23 | 282 138,38 € | 104 899,18 € | 2 343 795,68 € |
| Année 24 | 294 218,98 € | 92 818,58 € | 2 049 576,70 € |
| Année 25 | 306 816,84 € | 80 220,72 € | 1 742 759,86 € |
| Année 26 | 319 954,14 € | 67 083,42 € | 1 422 805,72 € |
| Année 27 | 333 653,94 € | 53 383,62 € | 1 089 151,78 € |
| Année 28 | 347 940,32 € | 39 097,24 € | 741 211,46 € |
| Année 29 | 362 838,45 € | 24 199,11 € | 378 373,01 € |
| Année 30 | 378 373,01 € | 8 663,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 595 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 152 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 146 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 659 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.