Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 695 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 742,14 € | 32 742,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 219 € / mois | 93 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 640 € | 7 231 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 388 € | 6 862 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 695 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 695 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 870,10 € | 279 035,58 € | 6 581 629,90 € |
| Année 2 | 118 745,77 € | 274 159,91 € | 6 462 884,13 € |
| Année 3 | 123 830,24 € | 269 075,44 € | 6 339 053,89 € |
| Année 4 | 129 132,40 € | 263 773,28 € | 6 209 921,49 € |
| Année 5 | 134 661,57 € | 258 244,11 € | 6 075 259,92 € |
| Année 6 | 140 427,53 € | 252 478,15 € | 5 934 832,39 € |
| Année 7 | 146 440,35 € | 246 465,33 € | 5 788 392,04 € |
| Année 8 | 152 710,66 € | 240 195,02 € | 5 635 681,38 € |
| Année 9 | 159 249,43 € | 233 656,25 € | 5 476 431,95 € |
| Année 10 | 166 068,14 € | 226 837,54 € | 5 310 363,81 € |
| Année 11 | 173 178,85 € | 219 726,83 € | 5 137 184,96 € |
| Année 12 | 180 594,04 € | 212 311,64 € | 4 956 590,92 € |
| Année 13 | 188 326,70 € | 204 578,98 € | 4 768 264,22 € |
| Année 14 | 196 390,47 € | 196 515,21 € | 4 571 873,75 € |
| Année 15 | 204 799,51 € | 188 106,17 € | 4 367 074,24 € |
| Année 16 | 213 568,64 € | 179 337,04 € | 4 153 505,60 € |
| Année 17 | 222 713,21 € | 170 192,47 € | 3 930 792,39 € |
| Année 18 | 232 249,37 € | 160 656,31 € | 3 698 543,02 € |
| Année 19 | 242 193,80 € | 150 711,88 € | 3 456 349,22 € |
| Année 20 | 252 564,07 € | 140 341,61 € | 3 203 785,15 € |
| Année 21 | 263 378,34 € | 129 527,34 € | 2 940 406,81 € |
| Année 22 | 274 655,69 € | 118 249,99 € | 2 665 751,12 € |
| Année 23 | 286 415,89 € | 106 489,79 € | 2 379 335,23 € |
| Année 24 | 298 679,68 € | 94 226,00 € | 2 080 655,55 € |
| Année 25 | 311 468,54 € | 81 437,14 € | 1 769 187,01 € |
| Année 26 | 324 805,00 € | 68 100,68 € | 1 444 382,01 € |
| Année 27 | 338 712,51 € | 54 193,17 € | 1 105 669,50 € |
| Année 28 | 353 215,50 € | 39 690,18 € | 752 454,00 € |
| Année 29 | 368 339,47 € | 24 566,21 € | 384 114,53 € |
| Année 30 | 384 114,53 € | 8 794,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 695 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 669 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.