Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 595 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 909,52 € | 33 909,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 756 € / mois | 96 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 640 € | 7 123 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 888 € | 6 760 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 595 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 354,61 € | 244 559,63 € | 6 433 145,39 € |
| Année 2 | 168 548,63 € | 238 365,61 € | 6 264 596,76 € |
| Année 3 | 174 978,98 € | 231 935,26 € | 6 089 617,78 € |
| Année 4 | 181 654,65 € | 225 259,59 € | 5 907 963,13 € |
| Année 5 | 188 585,03 € | 218 329,21 € | 5 719 378,10 € |
| Année 6 | 195 779,79 € | 211 134,45 € | 5 523 598,31 € |
| Année 7 | 203 249,04 € | 203 665,20 € | 5 320 349,27 € |
| Année 8 | 211 003,27 € | 195 910,97 € | 5 109 346,00 € |
| Année 9 | 219 053,29 € | 187 860,95 € | 4 890 292,71 € |
| Année 10 | 227 410,46 € | 179 503,78 € | 4 662 882,25 € |
| Année 11 | 236 086,44 € | 170 827,80 € | 4 426 795,81 € |
| Année 12 | 245 093,45 € | 161 820,79 € | 4 181 702,36 € |
| Année 13 | 254 444,09 € | 152 470,15 € | 3 927 258,27 € |
| Année 14 | 264 151,47 € | 142 762,77 € | 3 663 106,80 € |
| Année 15 | 274 229,18 € | 132 685,06 € | 3 388 877,62 € |
| Année 16 | 284 691,39 € | 122 222,85 € | 3 104 186,23 € |
| Année 17 | 295 552,74 € | 111 361,50 € | 2 808 633,49 € |
| Année 18 | 306 828,44 € | 100 085,80 € | 2 501 805,05 € |
| Année 19 | 318 534,35 € | 88 379,89 € | 2 183 270,70 € |
| Année 20 | 330 686,84 € | 76 227,40 € | 1 852 583,86 € |
| Année 21 | 343 302,98 € | 63 611,26 € | 1 509 280,88 € |
| Année 22 | 356 400,45 € | 50 513,79 € | 1 152 880,43 € |
| Année 23 | 369 997,58 € | 36 916,66 € | 782 882,85 € |
| Année 24 | 384 113,44 € | 22 800,80 € | 398 769,41 € |
| Année 25 | 398 769,41 € | 8 146,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 595 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.