Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 445 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 980,22 € | 37 980,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 092 € / mois | 108 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 640 € | 6 961 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 138 € | 6 606 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 445 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 292,71 € | 233 469,93 € | 6 223 207,29 € |
| Année 2 | 230 612,47 € | 225 150,17 € | 5 992 594,82 € |
| Année 3 | 239 243,61 € | 216 519,03 € | 5 753 351,21 € |
| Année 4 | 248 197,81 € | 207 564,83 € | 5 505 153,40 € |
| Année 5 | 257 487,14 € | 198 275,50 € | 5 247 666,26 € |
| Année 6 | 267 124,14 € | 188 638,50 € | 4 980 542,12 € |
| Année 7 | 277 121,81 € | 178 640,83 € | 4 703 420,31 € |
| Année 8 | 287 493,67 € | 168 268,97 € | 4 415 926,64 € |
| Année 9 | 298 253,73 € | 157 508,91 € | 4 117 672,91 € |
| Année 10 | 309 416,48 € | 146 346,16 € | 3 808 256,43 € |
| Année 11 | 320 997,04 € | 134 765,60 € | 3 487 259,39 € |
| Année 12 | 333 011,01 € | 122 751,63 € | 3 154 248,38 € |
| Année 13 | 345 474,65 € | 110 287,99 € | 2 808 773,73 € |
| Année 14 | 358 404,75 € | 97 357,89 € | 2 450 368,98 € |
| Année 15 | 371 818,80 € | 83 943,84 € | 2 078 550,18 € |
| Année 16 | 385 734,90 € | 70 027,74 € | 1 692 815,28 € |
| Année 17 | 400 171,82 € | 55 590,82 € | 1 292 643,46 € |
| Année 18 | 415 149,09 € | 40 613,55 € | 877 494,37 € |
| Année 19 | 430 686,90 € | 25 075,74 € | 446 807,47 € |
| Année 20 | 446 807,47 € | 8 956,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 445 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 644 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 515 €.