Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 495 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 274,85 € | 38 274,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 984 € / mois | 109 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 640 € | 7 015 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 388 € | 6 657 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 495 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 017,15 € | 235 281,05 € | 6 271 482,85 € |
| Année 2 | 232 401,45 € | 226 896,75 € | 6 039 081,40 € |
| Année 3 | 241 099,57 € | 218 198,63 € | 5 797 981,83 € |
| Année 4 | 250 123,22 € | 209 174,98 € | 5 547 858,61 € |
| Année 5 | 259 484,61 € | 199 813,59 € | 5 288 374,00 € |
| Année 6 | 269 196,36 € | 190 101,84 € | 5 019 177,64 € |
| Année 7 | 279 271,60 € | 180 026,60 € | 4 739 906,04 € |
| Année 8 | 289 723,92 € | 169 574,28 € | 4 450 182,12 € |
| Année 9 | 300 567,44 € | 158 730,76 € | 4 149 614,68 € |
| Année 10 | 311 816,81 € | 147 481,39 € | 3 837 797,87 € |
| Année 11 | 323 487,19 € | 135 811,01 € | 3 514 310,68 € |
| Année 12 | 335 594,36 € | 123 703,84 € | 3 178 716,32 € |
| Année 13 | 348 154,69 € | 111 143,51 € | 2 830 561,63 € |
| Année 14 | 361 185,10 € | 98 113,10 € | 2 469 376,53 € |
| Année 15 | 374 703,21 € | 84 594,99 € | 2 094 673,32 € |
| Année 16 | 388 727,27 € | 70 570,93 € | 1 705 946,05 € |
| Année 17 | 403 276,17 € | 56 022,03 € | 1 302 669,88 € |
| Année 18 | 418 369,65 € | 40 928,55 € | 884 300,23 € |
| Année 19 | 434 028,00 € | 25 270,20 € | 450 272,23 € |
| Année 20 | 450 272,23 € | 9 025,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 495 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 388 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.