Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 895 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 631,86 € | 40 631,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 127 € / mois | 116 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 640 € | 7 447 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 388 € | 7 067 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 895 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 812,43 € | 249 769,89 € | 6 657 687,57 € |
| Année 2 | 246 713,03 € | 240 869,29 € | 6 410 974,54 € |
| Année 3 | 255 946,78 € | 231 635,54 € | 6 155 027,76 € |
| Année 4 | 265 526,13 € | 222 056,19 € | 5 889 501,63 € |
| Année 5 | 275 464,01 € | 212 118,31 € | 5 614 037,62 € |
| Année 6 | 285 773,80 € | 201 808,52 € | 5 328 263,82 € |
| Année 7 | 296 469,50 € | 191 112,82 € | 5 031 794,32 € |
| Année 8 | 307 565,49 € | 180 016,83 € | 4 724 228,83 € |
| Année 9 | 319 076,75 € | 168 505,57 € | 4 405 152,08 € |
| Année 10 | 331 018,87 € | 156 563,45 € | 4 074 133,21 € |
| Année 11 | 343 407,91 € | 144 174,41 € | 3 730 725,30 € |
| Année 12 | 356 260,70 € | 131 321,62 € | 3 374 464,60 € |
| Année 13 | 369 594,50 € | 117 987,82 € | 3 004 870,10 € |
| Année 14 | 383 427,34 € | 104 154,98 € | 2 621 442,76 € |
| Année 15 | 397 777,91 € | 89 804,41 € | 2 223 664,85 € |
| Année 16 | 412 665,56 € | 74 916,76 € | 1 810 999,29 € |
| Année 17 | 428 110,44 € | 59 471,88 € | 1 382 888,85 € |
| Année 18 | 444 133,37 € | 43 448,95 € | 938 755,48 € |
| Année 19 | 460 755,99 € | 26 826,33 € | 477 999,49 € |
| Année 20 | 477 999,49 € | 9 581,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 895 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 746 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 091 €.