Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 995 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 221,11 € | 41 221,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 912 € / mois | 117 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 640 € | 7 555 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 888 € | 7 170 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 995 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 261,19 € | 253 392,13 € | 6 754 238,81 € |
| Année 2 | 250 290,90 € | 244 362,42 € | 6 503 947,91 € |
| Année 3 | 259 658,56 € | 234 994,76 € | 6 244 289,35 € |
| Année 4 | 269 376,82 € | 225 276,50 € | 5 974 912,53 € |
| Année 5 | 279 458,80 € | 215 194,52 € | 5 695 453,73 € |
| Année 6 | 289 918,14 € | 204 735,18 € | 5 405 535,59 € |
| Année 7 | 300 768,94 € | 193 884,38 € | 5 104 766,65 € |
| Année 8 | 312 025,83 € | 182 627,49 € | 4 792 740,82 € |
| Année 9 | 323 704,05 € | 170 949,27 € | 4 469 036,77 € |
| Année 10 | 335 819,34 € | 158 833,98 € | 4 133 217,43 € |
| Année 11 | 348 388,09 € | 146 265,23 € | 3 784 829,34 € |
| Année 12 | 361 427,23 € | 133 226,09 € | 3 423 402,11 € |
| Année 13 | 374 954,41 € | 119 698,91 € | 3 048 447,70 € |
| Année 14 | 388 987,85 € | 105 665,47 € | 2 659 459,85 € |
| Année 15 | 403 546,53 € | 91 106,79 € | 2 255 913,32 € |
| Année 16 | 418 650,11 € | 76 003,21 € | 1 837 263,21 € |
| Année 17 | 434 318,96 € | 60 334,36 € | 1 402 944,25 € |
| Année 18 | 450 574,25 € | 44 079,07 € | 952 370,00 € |
| Année 19 | 467 437,93 € | 27 215,39 € | 484 932,07 € |
| Année 20 | 484 932,07 € | 9 720,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 995 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 946 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.