Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 995 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 284,89 € | 50 284,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 378 € / mois | 143 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 640 € | 7 555 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 888 € | 7 170 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 995 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 829,55 € | 244 589,13 € | 6 636 670,45 € |
| Année 2 | 371 888,56 € | 231 530,12 € | 6 264 781,89 € |
| Année 3 | 385 422,83 € | 217 995,85 € | 5 879 359,06 € |
| Année 4 | 399 449,62 € | 203 969,06 € | 5 479 909,44 € |
| Année 5 | 413 986,91 € | 189 431,77 € | 5 065 922,53 € |
| Année 6 | 429 053,26 € | 174 365,42 € | 4 636 869,27 € |
| Année 7 | 444 667,92 € | 158 750,76 € | 4 192 201,35 € |
| Année 8 | 460 850,88 € | 142 567,80 € | 3 731 350,47 € |
| Année 9 | 477 622,75 € | 125 795,93 € | 3 253 727,72 € |
| Année 10 | 495 005,02 € | 108 413,66 € | 2 758 722,70 € |
| Année 11 | 513 019,87 € | 90 398,81 € | 2 245 702,83 € |
| Année 12 | 531 690,38 € | 71 728,30 € | 1 714 012,45 € |
| Année 13 | 551 040,33 € | 52 378,35 € | 1 162 972,12 € |
| Année 14 | 571 094,49 € | 32 324,19 € | 591 877,63 € |
| Année 15 | 591 877,63 € | 11 540,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 995 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 671 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 699 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 946 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.