Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 895 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 566,07 € | 49 566,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 200 € / mois | 141 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 640 € | 7 447 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 388 € | 7 067 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 895 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 700,10 € | 241 092,74 € | 6 541 799,90 € |
| Année 2 | 366 572,41 € | 228 220,43 € | 6 175 227,49 € |
| Année 3 | 379 913,20 € | 214 879,64 € | 5 795 314,29 € |
| Année 4 | 393 739,52 € | 201 053,32 € | 5 401 574,77 € |
| Année 5 | 408 068,98 € | 186 723,86 € | 4 993 505,79 € |
| Année 6 | 422 919,98 € | 171 872,86 € | 4 570 585,81 € |
| Année 7 | 438 311,41 € | 156 481,43 € | 4 132 274,40 € |
| Année 8 | 454 263,01 € | 140 529,83 € | 3 678 011,39 € |
| Année 9 | 470 795,14 € | 123 997,70 € | 3 207 216,25 € |
| Année 10 | 487 928,91 € | 106 863,93 € | 2 719 287,34 € |
| Année 11 | 505 686,27 € | 89 106,57 € | 2 213 601,07 € |
| Année 12 | 524 089,85 € | 70 702,99 € | 1 689 511,22 € |
| Année 13 | 543 163,21 € | 51 629,63 € | 1 146 348,01 € |
| Année 14 | 562 930,70 € | 31 862,14 € | 583 417,31 € |
| Année 15 | 583 417,31 € | 11 375,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 895 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 617 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.