Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 945 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 925,48 € | 49 925,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 289 € / mois | 142 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 640 € | 7 501 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 638 € | 7 119 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 945 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 264,85 € | 242 840,91 € | 6 589 235,15 € |
| Année 2 | 369 230,51 € | 229 875,25 € | 6 220 004,64 € |
| Année 3 | 382 668,01 € | 216 437,75 € | 5 837 336,63 € |
| Année 4 | 396 594,56 € | 202 511,20 € | 5 440 742,07 € |
| Année 5 | 411 027,94 € | 188 077,82 € | 5 029 714,13 € |
| Année 6 | 425 986,61 € | 173 119,15 € | 4 603 727,52 € |
| Année 7 | 441 489,68 € | 157 616,08 € | 4 162 237,84 € |
| Année 8 | 457 556,94 € | 141 548,82 € | 3 704 680,90 € |
| Année 9 | 474 208,94 € | 124 896,82 € | 3 230 471,96 € |
| Année 10 | 491 466,97 € | 107 638,79 € | 2 739 004,99 € |
| Année 11 | 509 353,08 € | 89 752,68 € | 2 229 651,91 € |
| Année 12 | 527 890,11 € | 71 215,65 € | 1 701 761,80 € |
| Année 13 | 547 101,79 € | 52 003,97 € | 1 154 660,01 € |
| Année 14 | 567 012,61 € | 32 093,15 € | 587 647,40 € |
| Année 15 | 587 647,40 € | 11 457,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 945 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 346 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.