Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 945 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 926,48 € | 40 926,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 020 € / mois | 116 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 640 € | 7 501 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 638 € | 7 119 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 945 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 536,73 € | 251 581,03 € | 6 705 963,27 € |
| Année 2 | 248 501,92 € | 242 615,84 € | 6 457 461,35 € |
| Année 3 | 257 802,61 € | 233 315,15 € | 6 199 658,74 € |
| Année 4 | 267 451,42 € | 223 666,34 € | 5 932 207,32 € |
| Année 5 | 277 461,35 € | 213 656,41 € | 5 654 745,97 € |
| Année 6 | 287 845,90 € | 203 271,86 € | 5 366 900,07 € |
| Année 7 | 298 619,14 € | 192 498,62 € | 5 068 280,93 € |
| Année 8 | 309 795,59 € | 181 322,17 € | 4 758 485,34 € |
| Année 9 | 321 390,32 € | 169 727,44 € | 4 437 095,02 € |
| Année 10 | 333 419,01 € | 157 698,75 € | 4 103 676,01 € |
| Année 11 | 345 897,92 € | 145 219,84 € | 3 757 778,09 € |
| Année 12 | 358 843,87 € | 132 273,89 € | 3 398 934,22 € |
| Année 13 | 372 274,35 € | 118 843,41 € | 3 026 659,87 € |
| Année 14 | 386 207,50 € | 104 910,26 € | 2 640 452,37 € |
| Année 15 | 400 662,12 € | 90 455,64 € | 2 239 790,25 € |
| Année 16 | 415 657,72 € | 75 460,04 € | 1 824 132,53 € |
| Année 17 | 431 214,59 € | 59 903,17 € | 1 392 917,94 € |
| Année 18 | 447 353,68 € | 43 764,08 € | 945 564,26 € |
| Année 19 | 464 096,83 € | 27 020,93 € | 481 467,43 € |
| Année 20 | 481 467,43 € | 9 651,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 945 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.