Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 045 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 515,73 € | 41 515,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 805 € / mois | 118 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 640 € | 7 609 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 138 € | 7 221 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 045 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 985,53 € | 255 203,23 € | 6 802 514,47 € |
| Année 2 | 252 079,78 € | 246 108,98 € | 6 550 434,69 € |
| Année 3 | 261 514,39 € | 236 674,37 € | 6 288 920,30 € |
| Année 4 | 271 302,10 € | 226 886,66 € | 6 017 618,20 € |
| Année 5 | 281 456,14 € | 216 732,62 € | 5 736 162,06 € |
| Année 6 | 291 990,24 € | 206 198,52 € | 5 444 171,82 € |
| Année 7 | 302 918,59 € | 195 270,17 € | 5 141 253,23 € |
| Année 8 | 314 255,92 € | 183 932,84 € | 4 826 997,31 € |
| Année 9 | 326 017,61 € | 172 171,15 € | 4 500 979,70 € |
| Année 10 | 338 219,53 € | 159 969,23 € | 4 162 760,17 € |
| Année 11 | 350 878,05 € | 147 310,71 € | 3 811 882,12 € |
| Année 12 | 364 010,41 € | 134 178,35 € | 3 447 871,71 € |
| Année 13 | 377 634,27 € | 120 554,49 € | 3 070 237,44 € |
| Année 14 | 391 768,00 € | 106 420,76 € | 2 678 469,44 € |
| Année 15 | 406 430,74 € | 91 758,02 € | 2 272 038,70 € |
| Année 16 | 421 642,23 € | 76 546,53 € | 1 850 396,47 € |
| Année 17 | 437 423,09 € | 60 765,67 € | 1 412 973,38 € |
| Année 18 | 453 794,56 € | 44 394,20 € | 959 178,82 € |
| Année 19 | 470 778,77 € | 27 409,99 € | 488 400,05 € |
| Année 20 | 488 400,05 € | 9 790,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 045 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 616 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 704 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.