Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 095 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 810,36 € | 41 810,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 698 € / mois | 119 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 640 € | 7 663 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 388 € | 7 272 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 095 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 709,98 € | 257 014,34 € | 6 850 790,02 € |
| Année 2 | 253 868,77 € | 247 855,55 € | 6 596 921,25 € |
| Année 3 | 263 370,33 € | 238 353,99 € | 6 333 550,92 € |
| Année 4 | 273 227,52 € | 228 496,80 € | 6 060 323,40 € |
| Année 5 | 283 453,62 € | 218 270,70 € | 5 776 869,78 € |
| Année 6 | 294 062,47 € | 207 661,85 € | 5 482 807,31 € |
| Année 7 | 305 068,35 € | 196 655,97 € | 5 177 738,96 € |
| Année 8 | 316 486,19 € | 185 238,13 € | 4 861 252,77 € |
| Année 9 | 328 331,33 € | 173 392,99 € | 4 532 921,44 € |
| Année 10 | 340 619,83 € | 161 104,49 € | 4 192 301,61 € |
| Année 11 | 353 368,22 € | 148 356,10 € | 3 838 933,39 € |
| Année 12 | 366 593,76 € | 135 130,56 € | 3 472 339,63 € |
| Année 13 | 380 314,29 € | 121 410,03 € | 3 092 025,34 € |
| Année 14 | 394 548,36 € | 107 175,96 € | 2 697 476,98 € |
| Année 15 | 409 315,15 € | 92 409,17 € | 2 288 161,83 € |
| Année 16 | 424 634,63 € | 77 089,69 € | 1 863 527,20 € |
| Année 17 | 440 527,45 € | 61 196,87 € | 1 422 999,75 € |
| Année 18 | 457 015,12 € | 44 709,20 € | 965 984,63 € |
| Année 19 | 474 119,86 € | 27 604,46 € | 491 864,77 € |
| Année 20 | 491 864,77 € | 9 859,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 095 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 709 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 458 €.