Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 095 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 480,18 € | 36 480,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 546 € / mois | 104 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 640 € | 7 663 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 388 € | 7 272 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 095 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 662,64 € | 263 099,52 € | 6 920 837,36 € |
| Année 2 | 181 326,22 € | 256 435,94 € | 6 739 511,14 € |
| Année 3 | 188 244,05 € | 249 518,11 € | 6 551 267,09 € |
| Année 4 | 195 425,82 € | 242 336,34 € | 6 355 841,27 € |
| Année 5 | 202 881,57 € | 234 880,59 € | 6 152 959,70 € |
| Année 6 | 210 621,78 € | 227 140,38 € | 5 942 337,92 € |
| Année 7 | 218 657,26 € | 219 104,90 € | 5 723 680,66 € |
| Année 8 | 226 999,32 € | 210 762,84 € | 5 496 681,34 € |
| Année 9 | 235 659,60 € | 202 102,56 € | 5 261 021,74 € |
| Année 10 | 244 650,35 € | 193 111,81 € | 5 016 371,39 € |
| Année 11 | 253 984,07 € | 183 778,09 € | 4 762 387,32 € |
| Année 12 | 263 673,89 € | 174 088,27 € | 4 498 713,43 € |
| Année 13 | 273 733,40 € | 164 028,76 € | 4 224 980,03 € |
| Année 14 | 284 176,68 € | 153 585,48 € | 3 940 803,35 € |
| Année 15 | 295 018,39 € | 142 743,77 € | 3 645 784,96 € |
| Année 16 | 306 273,71 € | 131 488,45 € | 3 339 511,25 € |
| Année 17 | 317 958,47 € | 119 803,69 € | 3 021 552,78 € |
| Année 18 | 330 088,97 € | 107 673,19 € | 2 691 463,81 € |
| Année 19 | 342 682,30 € | 95 079,86 € | 2 348 781,51 € |
| Année 20 | 355 756,07 € | 82 006,09 € | 1 993 025,44 € |
| Année 21 | 369 328,64 € | 68 433,52 € | 1 623 696,80 € |
| Année 22 | 383 418,99 € | 54 343,17 € | 1 240 277,81 € |
| Année 23 | 398 046,91 € | 39 715,25 € | 842 230,90 € |
| Année 24 | 413 232,93 € | 24 529,23 € | 428 997,97 € |
| Année 25 | 428 997,97 € | 8 763,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 095 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 388 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.