Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 145 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 737,24 € | 36 737,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 325 € / mois | 104 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 640 € | 7 717 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 638 € | 7 324 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 145 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 893,36 € | 264 953,52 € | 6 969 606,64 € |
| Année 2 | 182 603,92 € | 258 242,96 € | 6 787 002,72 € |
| Année 3 | 189 570,52 € | 251 276,36 € | 6 597 432,20 € |
| Année 4 | 196 802,85 € | 244 044,03 € | 6 400 629,35 € |
| Année 5 | 204 311,14 € | 236 535,74 € | 6 196 318,21 € |
| Année 6 | 212 105,87 € | 228 741,01 € | 5 984 212,34 € |
| Année 7 | 220 197,97 € | 220 648,91 € | 5 764 014,37 € |
| Année 8 | 228 598,83 € | 212 248,05 € | 5 535 415,54 € |
| Année 9 | 237 320,16 € | 203 526,72 € | 5 298 095,38 € |
| Année 10 | 246 374,23 € | 194 472,65 € | 5 051 721,15 € |
| Année 11 | 255 773,73 € | 185 073,15 € | 4 795 947,42 € |
| Année 12 | 265 531,83 € | 175 315,05 € | 4 530 415,59 € |
| Année 13 | 275 662,20 € | 165 184,68 € | 4 254 753,39 € |
| Année 14 | 286 179,08 € | 154 667,80 € | 3 968 574,31 € |
| Année 15 | 297 097,18 € | 143 749,70 € | 3 671 477,13 € |
| Année 16 | 308 431,83 € | 132 415,05 € | 3 363 045,30 € |
| Année 17 | 320 198,89 € | 120 647,99 € | 3 042 846,41 € |
| Année 18 | 332 414,90 € | 108 431,98 € | 2 710 431,51 € |
| Année 19 | 345 096,96 € | 95 749,92 € | 2 365 334,55 € |
| Année 20 | 358 262,84 € | 82 584,04 € | 2 007 071,71 € |
| Année 21 | 371 931,04 € | 68 915,84 € | 1 635 140,67 € |
| Année 22 | 386 120,71 € | 54 726,17 € | 1 249 019,96 € |
| Année 23 | 400 851,71 € | 39 995,17 € | 848 168,25 € |
| Année 24 | 416 144,71 € | 24 702,17 € | 432 023,54 € |
| Année 25 | 432 023,54 € | 8 825,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 145 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 746 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.