Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 145 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 942,72 € | 34 942,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 887 € / mois | 99 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 640 € | 7 717 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 638 € | 7 324 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 145 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 523,27 € | 297 789,37 € | 7 023 976,73 € |
| Année 2 | 126 726,64 € | 292 586,00 € | 6 897 250,09 € |
| Année 3 | 132 152,81 € | 287 159,83 € | 6 765 097,28 € |
| Année 4 | 137 811,35 € | 281 501,29 € | 6 627 285,93 € |
| Année 5 | 143 712,16 € | 275 600,48 € | 6 483 573,77 € |
| Année 6 | 149 865,63 € | 269 447,01 € | 6 333 708,14 € |
| Année 7 | 156 282,58 € | 263 030,06 € | 6 177 425,56 € |
| Année 8 | 162 974,29 € | 256 338,35 € | 6 014 451,27 € |
| Année 9 | 169 952,51 € | 249 360,13 € | 5 844 498,76 € |
| Année 10 | 177 229,54 € | 242 083,10 € | 5 667 269,22 € |
| Année 11 | 184 818,14 € | 234 494,50 € | 5 482 451,08 € |
| Année 12 | 192 731,69 € | 226 580,95 € | 5 289 719,39 € |
| Année 13 | 200 984,07 € | 218 328,57 € | 5 088 735,32 € |
| Année 14 | 209 589,81 € | 209 722,83 € | 4 879 145,51 € |
| Année 15 | 218 564,03 € | 200 748,61 € | 4 660 581,48 € |
| Année 16 | 227 922,51 € | 191 390,13 € | 4 432 658,97 € |
| Année 17 | 237 681,71 € | 181 630,93 € | 4 194 977,26 € |
| Année 18 | 247 858,78 € | 171 453,86 € | 3 947 118,48 € |
| Année 19 | 258 471,57 € | 160 841,07 € | 3 688 646,91 € |
| Année 20 | 269 538,80 € | 149 773,84 € | 3 419 108,11 € |
| Année 21 | 281 079,93 € | 138 232,71 € | 3 138 028,18 € |
| Année 22 | 293 115,21 € | 126 197,43 € | 2 844 912,97 € |
| Année 23 | 305 665,81 € | 113 646,83 € | 2 539 247,16 € |
| Année 24 | 318 753,81 € | 100 558,83 € | 2 220 493,35 € |
| Année 25 | 332 402,23 € | 86 910,41 € | 1 888 091,12 € |
| Année 26 | 346 635,02 € | 72 677,62 € | 1 541 456,10 € |
| Année 27 | 361 477,25 € | 57 835,39 € | 1 179 978,85 € |
| Année 28 | 376 954,99 € | 42 357,65 € | 803 023,86 € |
| Année 29 | 393 095,46 € | 26 217,18 € | 409 928,40 € |
| Année 30 | 409 928,40 € | 9 385,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 145 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 714 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 836 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.