Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 195 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 187,23 € | 35 187,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 628 € / mois | 100 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 640 € | 7 771 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 888 € | 7 375 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 195 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 373,62 € | 299 873,14 € | 7 073 126,38 € |
| Année 2 | 127 613,41 € | 294 633,35 € | 6 945 512,97 € |
| Année 3 | 133 077,57 € | 289 169,19 € | 6 812 435,40 € |
| Année 4 | 138 775,69 € | 283 471,07 € | 6 673 659,71 € |
| Année 5 | 144 717,77 € | 277 528,99 € | 6 528 941,94 € |
| Année 6 | 150 914,32 € | 271 332,44 € | 6 378 027,62 € |
| Année 7 | 157 376,15 € | 264 870,61 € | 6 220 651,47 € |
| Année 8 | 164 114,70 € | 258 132,06 € | 6 056 536,77 € |
| Année 9 | 171 141,75 € | 251 105,01 € | 5 885 395,02 € |
| Année 10 | 178 469,72 € | 243 777,04 € | 5 706 925,30 € |
| Année 11 | 186 111,42 € | 236 135,34 € | 5 520 813,88 € |
| Année 12 | 194 080,33 € | 228 166,43 € | 5 326 733,55 € |
| Année 13 | 202 390,47 € | 219 856,29 € | 5 124 343,08 € |
| Année 14 | 211 056,44 € | 211 190,32 € | 4 913 286,64 € |
| Année 15 | 220 093,43 € | 202 153,33 € | 4 693 193,21 € |
| Année 16 | 229 517,41 € | 192 729,35 € | 4 463 675,80 € |
| Année 17 | 239 344,87 € | 182 901,89 € | 4 224 330,93 € |
| Année 18 | 249 593,16 € | 172 653,60 € | 3 974 737,77 € |
| Année 19 | 260 280,23 € | 161 966,53 € | 3 714 457,54 € |
| Année 20 | 271 424,92 € | 150 821,84 € | 3 443 032,62 € |
| Année 21 | 283 046,80 € | 139 199,96 € | 3 159 985,82 € |
| Année 22 | 295 166,31 € | 127 080,45 € | 2 864 819,51 € |
| Année 23 | 307 804,71 € | 114 442,05 € | 2 557 014,80 € |
| Année 24 | 320 984,31 € | 101 262,45 € | 2 236 030,49 € |
| Année 25 | 334 728,23 € | 87 518,53 € | 1 901 302,26 € |
| Année 26 | 349 060,62 € | 73 186,14 € | 1 552 241,64 € |
| Année 27 | 364 006,69 € | 58 240,07 € | 1 188 234,95 € |
| Année 28 | 379 592,75 € | 42 654,01 € | 808 642,20 € |
| Année 29 | 395 846,13 € | 26 400,63 € | 412 796,07 € |
| Année 30 | 412 796,07 € | 9 451,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 195 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 535 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 888 € (2,5%).