Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 295 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 676,25 € | 35 676,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 110 € / mois | 101 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 640 € | 7 879 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 388 € | 7 477 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 295 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 074,34 € | 304 040,66 € | 7 171 425,66 € |
| Année 2 | 129 386,96 € | 298 728,04 € | 7 042 038,70 € |
| Année 3 | 134 927,05 € | 293 187,95 € | 6 907 111,65 € |
| Année 4 | 140 704,38 € | 287 410,62 € | 6 766 407,27 € |
| Année 5 | 146 729,03 € | 281 385,97 € | 6 619 678,24 € |
| Année 6 | 153 011,68 € | 275 103,32 € | 6 466 666,56 € |
| Année 7 | 159 563,36 € | 268 551,64 € | 6 307 103,20 € |
| Année 8 | 166 395,54 € | 261 719,46 € | 6 140 707,66 € |
| Année 9 | 173 520,26 € | 254 594,74 € | 5 967 187,40 € |
| Année 10 | 180 950,03 € | 247 164,97 € | 5 786 237,37 € |
| Année 11 | 188 697,97 € | 239 417,03 € | 5 597 539,40 € |
| Année 12 | 196 777,62 € | 231 337,38 € | 5 400 761,78 € |
| Année 13 | 205 203,26 € | 222 911,74 € | 5 195 558,52 € |
| Année 14 | 213 989,66 € | 214 125,34 € | 4 981 568,86 € |
| Année 15 | 223 152,27 € | 204 962,73 € | 4 758 416,59 € |
| Année 16 | 232 707,21 € | 195 407,79 € | 4 525 709,38 € |
| Année 17 | 242 671,26 € | 185 443,74 € | 4 283 038,12 € |
| Année 18 | 253 061,98 € | 175 053,02 € | 4 029 976,14 € |
| Année 19 | 263 897,56 € | 164 217,44 € | 3 766 078,58 € |
| Année 20 | 275 197,14 € | 152 917,86 € | 3 490 881,44 € |
| Année 21 | 286 980,55 € | 141 134,45 € | 3 203 900,89 € |
| Année 22 | 299 268,48 € | 128 846,52 € | 2 904 632,41 € |
| Année 23 | 312 082,56 € | 116 032,44 € | 2 592 549,85 € |
| Année 24 | 325 445,33 € | 102 669,67 € | 2 267 104,52 € |
| Année 25 | 339 380,23 € | 88 734,77 € | 1 927 724,29 € |
| Année 26 | 353 911,82 € | 74 203,18 € | 1 573 812,47 € |
| Année 27 | 369 065,61 € | 59 049,39 € | 1 204 746,86 € |
| Année 28 | 384 868,27 € | 43 246,73 € | 819 878,59 € |
| Année 29 | 401 347,54 € | 26 767,46 € | 418 531,05 € |
| Année 30 | 418 531,05 € | 9 582,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 295 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 546 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 932 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 729 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.