Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 345 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 920,76 € | 35 920,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 851 € / mois | 102 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 640 € | 7 933 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 638 € | 7 529 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 345 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 924,72 € | 306 124,40 € | 7 220 575,28 € |
| Année 2 | 130 273,76 € | 300 775,36 € | 7 090 301,52 € |
| Année 3 | 135 851,79 € | 295 197,33 € | 6 954 449,73 € |
| Année 4 | 141 668,72 € | 289 380,40 € | 6 812 781,01 € |
| Année 5 | 147 734,69 € | 283 314,43 € | 6 665 046,32 € |
| Année 6 | 154 060,39 € | 276 988,73 € | 6 510 985,93 € |
| Année 7 | 160 656,95 € | 270 392,17 € | 6 350 328,98 € |
| Année 8 | 167 535,97 € | 263 513,15 € | 6 182 793,01 € |
| Année 9 | 174 709,52 € | 256 339,60 € | 6 008 083,49 € |
| Année 10 | 182 190,24 € | 248 858,88 € | 5 825 893,25 € |
| Année 11 | 189 991,24 € | 241 057,88 € | 5 635 902,01 € |
| Année 12 | 198 126,30 € | 232 922,82 € | 5 437 775,71 € |
| Année 13 | 206 609,66 € | 224 439,46 € | 5 231 166,05 € |
| Année 14 | 215 456,30 € | 215 592,82 € | 5 015 709,75 € |
| Année 15 | 224 681,69 € | 206 367,43 € | 4 791 028,06 € |
| Année 16 | 234 302,10 € | 196 747,02 € | 4 556 725,96 € |
| Année 17 | 244 334,46 € | 186 714,66 € | 4 312 391,50 € |
| Année 18 | 254 796,39 € | 176 252,73 € | 4 057 595,11 € |
| Année 19 | 265 706,26 € | 165 342,86 € | 3 791 888,85 € |
| Année 20 | 277 083,26 € | 153 965,86 € | 3 514 805,59 € |
| Année 21 | 288 947,44 € | 142 101,68 € | 3 225 858,15 € |
| Année 22 | 301 319,56 € | 129 729,56 € | 2 924 538,59 € |
| Année 23 | 314 221,47 € | 116 827,65 € | 2 610 317,12 € |
| Année 24 | 327 675,81 € | 103 373,31 € | 2 282 641,31 € |
| Année 25 | 341 706,24 € | 89 342,88 € | 1 940 935,07 € |
| Année 26 | 356 337,43 € | 74 711,69 € | 1 584 597,64 € |
| Année 27 | 371 595,07 € | 59 454,05 € | 1 213 002,57 € |
| Année 28 | 387 506,04 € | 43 543,08 € | 825 496,53 € |
| Année 29 | 404 098,26 € | 26 950,86 € | 421 398,27 € |
| Année 30 | 421 398,27 € | 9 648,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 345 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 734 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.