Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 245 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 431,74 € | 35 431,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 369 € / mois | 101 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 640 € | 7 825 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 138 € | 7 426 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 245 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 223,98 € | 301 956,90 € | 7 122 276,02 € |
| Année 2 | 128 500,18 € | 296 680,70 € | 6 993 775,84 € |
| Année 3 | 134 002,30 € | 291 178,58 € | 6 859 773,54 € |
| Année 4 | 139 740,02 € | 285 440,86 € | 6 720 033,52 € |
| Année 5 | 145 723,40 € | 279 457,48 € | 6 574 310,12 € |
| Année 6 | 151 962,99 € | 273 217,89 € | 6 422 347,13 € |
| Année 7 | 158 469,76 € | 266 711,12 € | 6 263 877,37 € |
| Année 8 | 165 255,09 € | 259 925,79 € | 6 098 622,28 € |
| Année 9 | 172 331,00 € | 252 849,88 € | 5 926 291,28 € |
| Année 10 | 179 709,88 € | 245 471,00 € | 5 746 581,40 € |
| Année 11 | 187 404,72 € | 237 776,16 € | 5 559 176,68 € |
| Année 12 | 195 428,97 € | 229 751,91 € | 5 363 747,71 € |
| Année 13 | 203 796,87 € | 221 384,01 € | 5 159 950,84 € |
| Année 14 | 212 523,06 € | 212 657,82 € | 4 947 427,78 € |
| Année 15 | 221 622,85 € | 203 558,03 € | 4 725 804,93 € |
| Année 16 | 231 112,29 € | 194 068,59 € | 4 494 692,64 € |
| Année 17 | 241 008,07 € | 184 172,81 € | 4 253 684,57 € |
| Année 18 | 251 327,56 € | 173 853,32 € | 4 002 357,01 € |
| Année 19 | 262 088,92 € | 163 091,96 € | 3 740 268,09 € |
| Année 20 | 273 311,01 € | 151 869,87 € | 3 466 957,08 € |
| Année 21 | 285 013,66 € | 140 167,22 € | 3 181 943,42 € |
| Année 22 | 297 217,39 € | 127 963,49 € | 2 884 726,03 € |
| Année 23 | 309 943,65 € | 115 237,23 € | 2 574 782,38 € |
| Année 24 | 323 214,81 € | 101 966,07 € | 2 251 567,57 € |
| Année 25 | 337 054,24 € | 88 126,64 € | 1 914 513,33 € |
| Année 26 | 351 486,21 € | 73 694,67 € | 1 563 027,12 € |
| Année 27 | 366 536,17 € | 58 644,71 € | 1 196 490,95 € |
| Année 28 | 382 230,49 € | 42 950,39 € | 814 260,46 € |
| Année 29 | 398 596,83 € | 26 584,05 € | 415 663,63 € |
| Année 30 | 415 663,63 € | 9 516,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 245 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 946 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 579 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 234 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.