Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 245 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 081,93 € | 52 081,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 824 € / mois | 148 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 640 € | 7 825 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 138 € | 7 426 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 245 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 653,13 € | 253 330,03 € | 6 873 846,87 € |
| Année 2 | 385 178,79 € | 239 804,37 € | 6 488 668,08 € |
| Année 3 | 399 196,74 € | 225 786,42 € | 6 089 471,34 € |
| Année 4 | 413 724,82 € | 211 258,34 € | 5 675 746,52 € |
| Année 5 | 428 781,62 € | 196 201,54 € | 5 246 964,90 € |
| Année 6 | 444 386,39 € | 180 596,77 € | 4 802 578,51 € |
| Année 7 | 460 559,08 € | 164 424,08 € | 4 342 019,43 € |
| Année 8 | 477 320,34 € | 147 662,82 € | 3 864 699,09 € |
| Année 9 | 494 691,62 € | 130 291,54 € | 3 370 007,47 € |
| Année 10 | 512 695,07 € | 112 288,09 € | 2 857 312,40 € |
| Année 11 | 531 353,72 € | 93 629,44 € | 2 325 958,68 € |
| Année 12 | 550 691,45 € | 74 291,71 € | 1 775 267,23 € |
| Année 13 | 570 732,94 € | 54 250,22 € | 1 204 534,29 € |
| Année 14 | 591 503,79 € | 33 479,37 € | 613 030,50 € |
| Année 15 | 613 030,50 € | 11 952,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 245 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 946 € pour cette enveloppe de financement.