Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 345 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 800,75 € | 52 800,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 002 € / mois | 150 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 640 € | 7 933 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 638 € | 7 529 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 345 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 782,58 € | 256 826,42 € | 6 968 717,42 € |
| Année 2 | 390 494,93 € | 243 114,07 € | 6 578 222,49 € |
| Année 3 | 404 706,32 € | 228 902,68 € | 6 173 516,17 € |
| Année 4 | 419 434,92 € | 214 174,08 € | 5 754 081,25 € |
| Année 5 | 434 699,57 € | 198 909,43 € | 5 319 381,68 € |
| Année 6 | 450 519,70 € | 183 089,30 € | 4 868 861,98 € |
| Année 7 | 466 915,59 € | 166 693,41 € | 4 401 946,39 € |
| Année 8 | 483 908,21 € | 149 700,79 € | 3 918 038,18 € |
| Année 9 | 501 519,23 € | 132 089,77 € | 3 416 518,95 € |
| Année 10 | 519 771,16 € | 113 837,84 € | 2 896 747,79 € |
| Année 11 | 538 687,36 € | 94 921,64 € | 2 358 060,43 € |
| Année 12 | 558 291,95 € | 75 317,05 € | 1 799 768,48 € |
| Année 13 | 578 610,03 € | 54 998,97 € | 1 221 158,45 € |
| Année 14 | 599 667,57 € | 33 941,43 € | 621 490,88 € |
| Année 15 | 621 490,88 € | 12 117,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 345 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 146 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.