Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 395 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 160,16 € | 53 160,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 091 € / mois | 151 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 640 € | 7 987 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 888 € | 7 580 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 395 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 347,31 € | 258 574,61 € | 7 016 152,69 € |
| Année 2 | 393 153,02 € | 244 768,90 € | 6 622 999,67 € |
| Année 3 | 407 461,13 € | 230 460,79 € | 6 215 538,54 € |
| Année 4 | 422 290,00 € | 215 631,92 € | 5 793 248,54 € |
| Année 5 | 437 658,53 € | 200 263,39 € | 5 355 590,01 € |
| Année 6 | 453 586,36 € | 184 335,56 € | 4 902 003,65 € |
| Année 7 | 470 093,85 € | 167 828,07 € | 4 431 909,80 € |
| Année 8 | 487 202,13 € | 150 719,79 € | 3 944 707,67 € |
| Année 9 | 504 933,02 € | 132 988,90 € | 3 439 774,65 € |
| Année 10 | 523 309,21 € | 114 612,71 € | 2 916 465,44 € |
| Année 11 | 542 354,14 € | 95 567,78 € | 2 374 111,30 € |
| Année 12 | 562 092,21 € | 75 829,71 € | 1 812 019,09 € |
| Année 13 | 582 548,59 € | 55 373,33 € | 1 229 470,50 € |
| Année 14 | 603 749,46 € | 34 172,46 € | 625 721,04 € |
| Année 15 | 625 721,04 € | 12 200,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 395 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.