Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 395 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 578,12 € | 43 578,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 055 € / mois | 124 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 640 € | 7 987 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 888 € | 7 580 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 395 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 056,45 € | 267 880,99 € | 7 140 443,55 € |
| Année 2 | 264 602,49 € | 258 334,95 € | 6 875 841,06 € |
| Année 3 | 274 505,77 € | 248 431,67 € | 6 601 335,29 € |
| Année 4 | 284 779,73 € | 238 157,71 € | 6 316 555,56 € |
| Année 5 | 295 438,20 € | 227 499,24 € | 6 021 117,36 € |
| Année 6 | 306 495,58 € | 216 441,86 € | 5 714 621,78 € |
| Année 7 | 317 966,82 € | 204 970,62 € | 5 396 654,96 € |
| Année 8 | 329 867,40 € | 193 070,04 € | 5 066 787,56 € |
| Année 9 | 342 213,35 € | 180 724,09 € | 4 724 574,21 € |
| Année 10 | 355 021,39 € | 167 916,05 € | 4 369 552,82 € |
| Année 11 | 368 308,82 € | 154 628,62 € | 4 001 244,00 € |
| Année 12 | 382 093,53 € | 140 843,91 € | 3 619 150,47 € |
| Année 13 | 396 394,18 € | 126 543,26 € | 3 222 756,29 € |
| Année 14 | 411 230,08 € | 111 707,36 € | 2 811 526,21 € |
| Année 15 | 426 621,23 € | 96 316,21 € | 2 384 904,98 € |
| Année 16 | 442 588,41 € | 80 349,03 € | 1 942 316,57 € |
| Année 17 | 459 153,20 € | 63 784,24 € | 1 483 163,37 € |
| Année 18 | 476 337,95 € | 46 599,49 € | 1 006 825,42 € |
| Année 19 | 494 165,91 € | 28 771,53 € | 512 659,51 € |
| Année 20 | 512 659,51 € | 10 276,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 395 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 739 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 509 €.