Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 445 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 872,74 € | 43 872,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 948 € / mois | 125 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 640 € | 8 041 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 138 € | 7 631 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 445 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 780,79 € | 269 692,09 € | 7 188 719,21 € |
| Année 2 | 266 391,33 € | 260 081,55 € | 6 922 327,88 € |
| Année 3 | 276 361,60 € | 250 111,28 € | 6 645 966,28 € |
| Année 4 | 286 704,99 € | 239 767,89 € | 6 359 261,29 € |
| Année 5 | 297 435,52 € | 229 037,36 € | 6 061 825,77 € |
| Année 6 | 308 567,67 € | 217 905,21 € | 5 753 258,10 € |
| Année 7 | 320 116,47 € | 206 356,41 € | 5 433 141,63 € |
| Année 8 | 332 097,48 € | 194 375,40 € | 5 101 044,15 € |
| Année 9 | 344 526,93 € | 181 945,95 € | 4 756 517,22 € |
| Année 10 | 357 421,57 € | 169 051,31 € | 4 399 095,65 € |
| Année 11 | 370 798,82 € | 155 674,06 € | 4 028 296,83 € |
| Année 12 | 384 676,75 € | 141 796,13 € | 3 643 620,08 € |
| Année 13 | 399 074,05 € | 127 398,83 € | 3 244 546,03 € |
| Année 14 | 414 010,25 € | 112 462,63 € | 2 830 535,78 € |
| Année 15 | 429 505,42 € | 96 967,46 € | 2 401 030,36 € |
| Année 16 | 445 580,58 € | 80 892,30 € | 1 955 449,78 € |
| Année 17 | 462 257,35 € | 64 215,53 € | 1 493 192,43 € |
| Année 18 | 479 558,30 € | 46 914,58 € | 1 013 634,13 € |
| Année 19 | 497 506,77 € | 28 966,11 € | 516 127,36 € |
| Année 20 | 516 127,36 € | 10 345,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 445 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 595 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 351 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 346 € pour cette enveloppe de financement.