Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 445 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 279,64 € | 38 279,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 999 € / mois | 109 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 640 € | 8 041 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 138 € | 7 631 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 445 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 278,20 € | 276 077,48 € | 7 262 221,80 € |
| Année 2 | 190 270,55 € | 269 085,13 € | 7 071 951,25 € |
| Année 3 | 197 529,58 € | 261 826,10 € | 6 874 421,67 € |
| Année 4 | 205 065,60 € | 254 290,08 € | 6 669 356,07 € |
| Année 5 | 212 889,12 € | 246 466,56 € | 6 456 466,95 € |
| Année 6 | 221 011,11 € | 238 344,57 € | 6 235 455,84 € |
| Année 7 | 229 442,99 € | 229 912,69 € | 6 006 012,85 € |
| Année 8 | 238 196,52 € | 221 159,16 € | 5 767 816,33 € |
| Année 9 | 247 284,03 € | 212 071,65 € | 5 520 532,30 € |
| Année 10 | 256 718,24 € | 202 637,44 € | 5 263 814,06 € |
| Année 11 | 266 512,37 € | 192 843,31 € | 4 997 301,69 € |
| Année 12 | 276 680,15 € | 182 675,53 € | 4 720 621,54 € |
| Année 13 | 287 235,87 € | 172 119,81 € | 4 433 385,67 € |
| Année 14 | 298 194,28 € | 161 161,40 € | 4 135 191,39 € |
| Année 15 | 309 570,79 € | 149 784,89 € | 3 825 620,60 € |
| Année 16 | 321 381,31 € | 137 974,37 € | 3 504 239,29 € |
| Année 17 | 333 642,41 € | 125 713,27 € | 3 170 596,88 € |
| Année 18 | 346 371,30 € | 112 984,38 € | 2 824 225,58 € |
| Année 19 | 359 585,83 € | 99 769,85 € | 2 464 639,75 € |
| Année 20 | 373 304,50 € | 86 051,18 € | 2 091 335,25 € |
| Année 21 | 387 546,55 € | 71 809,13 € | 1 703 788,70 € |
| Année 22 | 402 331,95 € | 57 023,73 € | 1 301 456,75 € |
| Année 23 | 417 681,41 € | 41 674,27 € | 883 775,34 € |
| Année 24 | 433 616,51 € | 25 739,17 € | 450 158,83 € |
| Année 25 | 450 158,83 € | 9 196,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 445 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 370 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.