Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 495 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 167,37 € | 44 167,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 841 € / mois | 126 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 640 € | 8 095 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 388 € | 7 682 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 495 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 505,23 € | 271 503,21 € | 7 236 994,77 € |
| Année 2 | 268 180,33 € | 261 828,11 € | 6 968 814,44 € |
| Année 3 | 278 217,54 € | 251 790,90 € | 6 690 596,90 € |
| Année 4 | 288 630,40 € | 241 378,04 € | 6 401 966,50 € |
| Année 5 | 299 433,01 € | 230 575,43 € | 6 102 533,49 € |
| Année 6 | 310 639,89 € | 219 368,55 € | 5 791 893,60 € |
| Année 7 | 322 266,26 € | 207 742,18 € | 5 469 627,34 € |
| Année 8 | 334 327,74 € | 195 680,70 € | 5 135 299,60 € |
| Année 9 | 346 840,66 € | 183 167,78 € | 4 788 458,94 € |
| Année 10 | 359 821,88 € | 170 186,56 € | 4 428 637,06 € |
| Année 11 | 373 288,97 € | 156 719,47 € | 4 055 348,09 € |
| Année 12 | 387 260,08 € | 142 748,36 € | 3 668 088,01 € |
| Année 13 | 401 754,10 € | 128 254,34 € | 3 266 333,91 € |
| Année 14 | 416 790,57 € | 113 217,87 € | 2 849 543,34 € |
| Année 15 | 432 389,85 € | 97 618,59 € | 2 417 153,49 € |
| Année 16 | 448 572,92 € | 81 435,52 € | 1 968 580,57 € |
| Année 17 | 465 361,70 € | 64 646,74 € | 1 503 218,87 € |
| Année 18 | 482 778,83 € | 47 229,61 € | 1 020 440,04 € |
| Année 19 | 500 847,83 € | 29 160,61 € | 519 592,21 € |
| Année 20 | 519 592,21 € | 10 415,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 495 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 749 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 192 €.