Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 345 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 283,49 € | 43 283,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 162 € / mois | 123 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 640 € | 7 933 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 638 € | 7 529 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 345 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 332,01 € | 266 069,87 € | 7 092 167,99 € |
| Année 2 | 262 813,47 € | 256 588,41 € | 6 829 354,52 € |
| Année 3 | 272 649,84 € | 246 752,04 € | 6 556 704,68 € |
| Année 4 | 282 854,31 € | 236 547,57 € | 6 273 850,37 € |
| Année 5 | 293 440,72 € | 225 961,16 € | 5 980 409,65 € |
| Année 6 | 304 423,35 € | 214 978,53 € | 5 675 986,30 € |
| Année 7 | 315 817,02 € | 203 584,86 € | 5 360 169,28 € |
| Année 8 | 327 637,12 € | 191 764,76 € | 5 032 532,16 € |
| Année 9 | 339 899,63 € | 179 502,25 € | 4 692 632,53 € |
| Année 10 | 352 621,08 € | 166 780,80 € | 4 340 011,45 € |
| Année 11 | 365 818,67 € | 153 583,21 € | 3 974 192,78 € |
| Année 12 | 379 510,20 € | 139 891,68 € | 3 594 682,58 € |
| Année 13 | 393 714,16 € | 125 687,72 € | 3 200 968,42 € |
| Année 14 | 408 449,73 € | 110 952,15 € | 2 792 518,69 € |
| Année 15 | 423 736,81 € | 95 665,07 € | 2 368 781,88 € |
| Année 16 | 439 596,04 € | 79 805,84 € | 1 929 185,84 € |
| Année 17 | 456 048,84 € | 63 353,04 € | 1 473 137,00 € |
| Année 18 | 473 117,42 € | 46 284,46 € | 1 000 019,58 € |
| Année 19 | 490 824,80 € | 28 577,08 € | 509 194,78 € |
| Année 20 | 509 194,78 € | 10 206,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 345 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 146 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.