Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 245 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 694,24 € | 42 694,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 376 € / mois | 121 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 640 € | 7 825 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 138 € | 7 426 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 245 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 883,21 € | 262 447,67 € | 6 995 616,79 € |
| Année 2 | 259 235,61 € | 253 095,27 € | 6 736 381,18 € |
| Année 3 | 268 938,06 € | 243 392,82 € | 6 467 443,12 € |
| Année 4 | 279 003,61 € | 233 327,27 € | 6 188 439,51 € |
| Année 5 | 289 445,91 € | 222 884,97 € | 5 898 993,60 € |
| Année 6 | 300 279,01 € | 212 051,87 € | 5 598 714,59 € |
| Année 7 | 311 517,59 € | 200 813,29 € | 5 287 197,00 € |
| Année 8 | 323 176,80 € | 189 154,08 € | 4 964 020,20 € |
| Année 9 | 335 272,34 € | 177 058,54 € | 4 628 747,86 € |
| Année 10 | 347 820,62 € | 164 510,26 € | 4 280 927,24 € |
| Année 11 | 360 838,53 € | 151 492,35 € | 3 920 088,71 € |
| Année 12 | 374 343,66 € | 137 987,22 € | 3 545 745,05 € |
| Année 13 | 388 354,25 € | 123 976,63 € | 3 157 390,80 € |
| Année 14 | 402 889,22 € | 109 441,66 € | 2 754 501,58 € |
| Année 15 | 417 968,18 € | 94 362,70 € | 2 336 533,40 € |
| Année 16 | 433 611,52 € | 78 719,36 € | 1 902 921,88 € |
| Année 17 | 449 840,33 € | 62 490,55 € | 1 453 081,55 € |
| Année 18 | 466 676,52 € | 45 654,36 € | 986 405,03 € |
| Année 19 | 484 142,87 € | 28 188,01 € | 502 262,16 € |
| Année 20 | 502 262,16 € | 10 067,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 245 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 984 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 946 € pour cette enveloppe de financement.