Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 145 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 104,99 € | 42 104,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 591 € / mois | 120 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 640 € | 7 717 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 638 € | 7 324 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 145 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 434,43 € | 258 825,45 € | 6 899 065,57 € |
| Année 2 | 255 657,75 € | 249 602,13 € | 6 643 407,82 € |
| Année 3 | 265 226,29 € | 240 033,59 € | 6 378 181,53 € |
| Année 4 | 275 152,92 € | 230 106,96 € | 6 103 028,61 € |
| Année 5 | 285 451,10 € | 219 808,78 € | 5 817 577,51 € |
| Année 6 | 296 134,69 € | 209 125,19 € | 5 521 442,82 € |
| Année 7 | 307 218,14 € | 198 041,74 € | 5 214 224,68 € |
| Année 8 | 318 716,43 € | 186 543,45 € | 4 895 508,25 € |
| Année 9 | 330 645,07 € | 174 614,81 € | 4 564 863,18 € |
| Année 10 | 343 020,15 € | 162 239,73 € | 4 221 843,03 € |
| Année 11 | 355 858,35 € | 149 401,53 € | 3 865 984,68 € |
| Année 12 | 369 177,12 € | 136 082,76 € | 3 496 807,56 € |
| Année 13 | 382 994,34 € | 122 265,54 € | 3 113 813,22 € |
| Année 14 | 397 328,71 € | 107 931,17 € | 2 716 484,51 € |
| Année 15 | 412 199,58 € | 93 060,30 € | 2 304 284,93 € |
| Année 16 | 427 626,99 € | 77 632,89 € | 1 876 657,94 € |
| Année 17 | 443 631,81 € | 61 628,07 € | 1 433 026,13 € |
| Année 18 | 460 235,67 € | 45 024,21 € | 972 790,46 € |
| Année 19 | 477 460,95 € | 27 798,93 € | 495 329,51 € |
| Année 20 | 495 329,51 € | 9 928,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 145 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 300 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.