Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 145 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 363,11 € | 51 363,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 646 € / mois | 146 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 640 € | 7 717 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 638 € | 7 324 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 145 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 523,63 € | 249 833,69 € | 6 778 976,37 € |
| Année 2 | 379 862,65 € | 236 494,67 € | 6 399 113,72 € |
| Année 3 | 393 687,11 € | 222 670,21 € | 6 005 426,61 € |
| Année 4 | 408 014,66 € | 208 342,66 € | 5 597 411,95 € |
| Année 5 | 422 863,68 € | 193 493,64 € | 5 174 548,27 € |
| Année 6 | 438 253,06 € | 178 104,26 € | 4 736 295,21 € |
| Année 7 | 454 202,55 € | 162 154,77 € | 4 282 092,66 € |
| Année 8 | 470 732,49 € | 145 624,83 € | 3 811 360,17 € |
| Année 9 | 487 864,00 € | 128 493,32 € | 3 323 496,17 € |
| Année 10 | 505 618,98 € | 110 738,34 € | 2 817 877,19 € |
| Année 11 | 524 020,12 € | 92 337,20 € | 2 293 857,07 € |
| Année 12 | 543 090,94 € | 73 266,38 € | 1 750 766,13 € |
| Année 13 | 562 855,80 € | 53 501,52 € | 1 187 910,33 € |
| Année 14 | 583 339,99 € | 33 017,33 € | 604 570,34 € |
| Année 15 | 604 570,34 € | 11 787,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 145 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 746 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 714 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.