Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 195 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 722,52 € | 51 722,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 735 € / mois | 147 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 640 € | 7 771 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 888 € | 7 375 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 195 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 088,37 € | 251 581,87 € | 6 826 411,63 € |
| Année 2 | 382 520,71 € | 238 149,53 € | 6 443 890,92 € |
| Année 3 | 396 441,92 € | 224 228,32 € | 6 047 449,00 € |
| Année 4 | 410 869,75 € | 209 800,49 € | 5 636 579,25 € |
| Année 5 | 425 822,63 € | 194 847,61 € | 5 210 756,62 € |
| Année 6 | 441 319,74 € | 179 350,50 € | 4 769 436,88 € |
| Année 7 | 457 380,83 € | 163 289,41 € | 4 312 056,05 € |
| Année 8 | 474 026,43 € | 146 643,81 € | 3 838 029,62 € |
| Année 9 | 491 277,80 € | 129 392,44 € | 3 346 751,82 € |
| Année 10 | 509 157,01 € | 111 513,23 € | 2 837 594,81 € |
| Année 11 | 527 686,93 € | 92 983,31 € | 2 309 907,88 € |
| Année 12 | 546 891,18 € | 73 779,06 € | 1 763 016,70 € |
| Année 13 | 566 794,38 € | 53 875,86 € | 1 196 222,32 € |
| Année 14 | 587 421,89 € | 33 248,35 € | 608 800,43 € |
| Année 15 | 608 800,43 € | 11 870,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 195 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 779 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.