Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 995 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 966,05 € | 35 966,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 988 € / mois | 102 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 640 € | 7 555 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 888 € | 7 170 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 995 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 201,04 € | 259 391,56 € | 6 823 298,96 € |
| Année 2 | 178 770,74 € | 252 821,86 € | 6 644 528,22 € |
| Année 3 | 185 591,09 € | 246 001,51 € | 6 458 937,13 € |
| Année 4 | 192 671,61 € | 238 920,99 € | 6 266 265,52 € |
| Année 5 | 200 022,28 € | 231 570,32 € | 6 066 243,24 € |
| Année 6 | 207 653,39 € | 223 939,21 € | 5 858 589,85 € |
| Année 7 | 215 575,63 € | 216 016,97 € | 5 643 014,22 € |
| Année 8 | 223 800,14 € | 207 792,46 € | 5 419 214,08 € |
| Année 9 | 232 338,41 € | 199 254,19 € | 5 186 875,67 € |
| Année 10 | 241 202,40 € | 190 390,20 € | 4 945 673,27 € |
| Année 11 | 250 404,58 € | 181 188,02 € | 4 695 268,69 € |
| Année 12 | 259 957,86 € | 171 634,74 € | 4 435 310,83 € |
| Année 13 | 269 875,55 € | 161 717,05 € | 4 165 435,28 € |
| Année 14 | 280 171,68 € | 151 420,92 € | 3 885 263,60 € |
| Année 15 | 290 860,60 € | 140 732,00 € | 3 594 403,00 € |
| Année 16 | 301 957,29 € | 129 635,31 € | 3 292 445,71 € |
| Année 17 | 313 477,36 € | 118 115,24 € | 2 978 968,35 € |
| Année 18 | 325 436,93 € | 106 155,67 € | 2 653 531,42 € |
| Année 19 | 337 852,75 € | 93 739,85 € | 2 315 678,67 € |
| Année 20 | 350 742,28 € | 80 850,32 € | 1 964 936,39 € |
| Année 21 | 364 123,55 € | 67 469,05 € | 1 600 812,84 € |
| Année 22 | 378 015,33 € | 53 577,27 € | 1 222 797,51 € |
| Année 23 | 392 437,11 € | 39 155,49 € | 830 360,40 € |
| Année 24 | 407 409,10 € | 24 183,50 € | 422 951,30 € |
| Année 25 | 422 951,30 € | 8 640,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 995 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 699 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 888 € (2,5%).