Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 945 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 708,98 € | 35 708,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 209 € / mois | 102 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 640 € | 7 501 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 638 € | 7 119 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 945 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 970,18 € | 257 537,58 € | 6 774 529,82 € |
| Année 2 | 177 492,92 € | 251 014,84 € | 6 597 036,90 € |
| Année 3 | 184 264,51 € | 244 243,25 € | 6 412 772,39 € |
| Année 4 | 191 294,45 € | 237 213,31 € | 6 221 477,94 € |
| Année 5 | 198 592,57 € | 229 915,19 € | 6 022 885,37 € |
| Année 6 | 206 169,14 € | 222 338,62 € | 5 816 716,23 € |
| Année 7 | 214 034,76 € | 214 473,00 € | 5 602 681,47 € |
| Année 8 | 222 200,45 € | 206 307,31 € | 5 380 481,02 € |
| Année 9 | 230 677,69 € | 197 830,07 € | 5 149 803,33 € |
| Année 10 | 239 478,33 € | 189 029,43 € | 4 910 325,00 € |
| Année 11 | 248 614,75 € | 179 893,01 € | 4 661 710,25 € |
| Année 12 | 258 099,72 € | 170 408,04 € | 4 403 610,53 € |
| Année 13 | 267 946,56 € | 160 561,20 € | 4 135 663,97 € |
| Année 14 | 278 169,08 € | 150 338,68 € | 3 857 494,89 € |
| Année 15 | 288 781,58 € | 139 726,18 € | 3 568 713,31 € |
| Année 16 | 299 798,97 € | 128 708,79 € | 3 268 914,34 € |
| Année 17 | 311 236,70 € | 117 271,06 € | 2 957 677,64 € |
| Année 18 | 323 110,76 € | 105 397,00 € | 2 634 566,88 € |
| Année 19 | 335 437,86 € | 93 069,90 € | 2 299 129,02 € |
| Année 20 | 348 235,27 € | 80 272,49 € | 1 950 893,75 € |
| Année 21 | 361 520,88 € | 66 986,88 € | 1 589 372,87 € |
| Année 22 | 375 313,37 € | 53 194,39 € | 1 214 059,50 € |
| Année 23 | 389 632,05 € | 38 875,71 € | 824 427,45 € |
| Année 24 | 404 497,01 € | 24 010,75 € | 419 930,44 € |
| Année 25 | 419 930,44 € | 8 578,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 945 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 346 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 638 € (2,5%).