Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 995 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 209,20 € | 34 209,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 664 € / mois | 97 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 640 € | 7 555 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 888 € | 7 170 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 995 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 972,28 € | 291 538,12 € | 6 876 527,72 € |
| Année 2 | 124 066,42 € | 286 443,98 € | 6 752 461,30 € |
| Année 3 | 129 378,72 € | 281 131,68 € | 6 623 082,58 € |
| Année 4 | 134 918,44 € | 275 591,96 € | 6 488 164,14 € |
| Année 5 | 140 695,41 € | 269 814,99 € | 6 347 468,73 € |
| Année 6 | 146 719,70 € | 263 790,70 € | 6 200 749,03 € |
| Année 7 | 153 001,95 € | 257 508,45 € | 6 047 747,08 € |
| Année 8 | 159 553,20 € | 250 957,20 € | 5 888 193,88 € |
| Année 9 | 166 384,90 € | 244 125,50 € | 5 721 808,98 € |
| Année 10 | 173 509,19 € | 237 001,21 € | 5 548 299,79 € |
| Année 11 | 180 938,51 € | 229 571,89 € | 5 367 361,28 € |
| Année 12 | 188 685,95 € | 221 824,45 € | 5 178 675,33 € |
| Année 13 | 196 765,10 € | 213 745,30 € | 4 981 910,23 € |
| Année 14 | 205 190,19 € | 205 320,21 € | 4 776 720,04 € |
| Année 15 | 213 976,03 € | 196 534,37 € | 4 562 744,01 € |
| Année 16 | 223 138,03 € | 187 372,37 € | 4 339 605,98 € |
| Année 17 | 232 692,36 € | 177 818,04 € | 4 106 913,62 € |
| Année 18 | 242 655,76 € | 167 854,64 € | 3 864 257,86 € |
| Année 19 | 253 045,83 € | 157 464,57 € | 3 611 212,03 € |
| Année 20 | 263 880,75 € | 146 629,65 € | 3 347 331,28 € |
| Année 21 | 275 179,60 € | 135 330,80 € | 3 072 151,68 € |
| Année 22 | 286 962,23 € | 123 548,17 € | 2 785 189,45 € |
| Année 23 | 299 249,38 € | 111 261,02 € | 2 485 940,07 € |
| Année 24 | 312 062,67 € | 98 447,73 € | 2 173 877,40 € |
| Année 25 | 325 424,54 € | 85 085,86 € | 1 848 452,86 € |
| Année 26 | 339 358,58 € | 71 151,82 € | 1 509 094,28 € |
| Année 27 | 353 889,25 € | 56 621,15 € | 1 155 205,03 € |
| Année 28 | 369 042,07 € | 41 468,33 € | 786 162,96 € |
| Année 29 | 384 843,72 € | 25 666,68 € | 401 319,24 € |
| Année 30 | 401 319,24 € | 9 188,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 995 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.