Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 795 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 937,79 € | 34 937,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 872 € / mois | 99 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 640 € | 7 339 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 888 € | 6 965 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 795 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 277,89 € | 251 975,59 € | 6 628 222,11 € |
| Année 2 | 173 659,76 € | 245 593,72 € | 6 454 562,35 € |
| Année 3 | 180 285,08 € | 238 968,40 € | 6 274 277,27 € |
| Année 4 | 187 163,21 € | 232 090,27 € | 6 087 114,06 € |
| Année 5 | 194 303,72 € | 224 949,76 € | 5 892 810,34 € |
| Année 6 | 201 716,66 € | 217 536,82 € | 5 691 093,68 € |
| Année 7 | 209 412,42 € | 209 841,06 € | 5 481 681,26 € |
| Année 8 | 217 401,76 € | 201 851,72 € | 5 264 279,50 € |
| Année 9 | 225 695,94 € | 193 557,54 € | 5 038 583,56 € |
| Année 10 | 234 306,51 € | 184 946,97 € | 4 804 277,05 € |
| Année 11 | 243 245,62 € | 176 007,86 € | 4 561 031,43 € |
| Année 12 | 252 525,77 € | 166 727,71 € | 4 308 505,66 € |
| Année 13 | 262 159,93 € | 157 093,55 € | 4 046 345,73 € |
| Année 14 | 272 161,67 € | 147 091,81 € | 3 774 184,06 € |
| Année 15 | 282 544,99 € | 136 708,49 € | 3 491 639,07 € |
| Année 16 | 293 324,45 € | 125 929,03 € | 3 198 314,62 € |
| Année 17 | 304 515,16 € | 114 738,32 € | 2 893 799,46 € |
| Année 18 | 316 132,81 € | 103 120,67 € | 2 577 666,65 € |
| Année 19 | 328 193,66 € | 91 059,82 € | 2 249 472,99 € |
| Année 20 | 340 714,69 € | 78 538,79 € | 1 908 758,30 € |
| Année 21 | 353 713,38 € | 65 540,10 € | 1 555 044,92 € |
| Année 22 | 367 208,02 € | 52 045,46 € | 1 187 836,90 € |
| Année 23 | 381 217,49 € | 38 035,99 € | 806 619,41 € |
| Année 24 | 395 761,42 € | 23 492,06 € | 410 857,99 € |
| Année 25 | 410 857,99 € | 8 393,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 795 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 546 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.