Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 995 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 824,74 € | 30 824,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 408 € / mois | 88 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 640 € | 6 475 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 888 € | 6 145 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 995 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 585,10 € | 222 311,78 € | 5 847 914,90 € |
| Année 2 | 153 215,66 € | 216 681,22 € | 5 694 699,24 € |
| Année 3 | 159 061,03 € | 210 835,85 € | 5 535 638,21 € |
| Année 4 | 165 129,44 € | 204 767,44 € | 5 370 508,77 € |
| Année 5 | 171 429,31 € | 198 467,57 € | 5 199 079,46 € |
| Année 6 | 177 969,58 € | 191 927,30 € | 5 021 109,88 € |
| Année 7 | 184 759,34 € | 185 137,54 € | 4 836 350,54 € |
| Année 8 | 191 808,14 € | 178 088,74 € | 4 644 542,40 € |
| Année 9 | 199 125,89 € | 170 770,99 € | 4 445 416,51 € |
| Année 10 | 206 722,80 € | 163 174,08 € | 4 238 693,71 € |
| Année 11 | 214 609,52 € | 155 287,36 € | 4 024 084,19 € |
| Année 12 | 222 797,18 € | 147 099,70 € | 3 801 287,01 € |
| Année 13 | 231 297,16 € | 138 599,72 € | 3 569 989,85 € |
| Année 14 | 240 121,45 € | 129 775,43 € | 3 329 868,40 € |
| Année 15 | 249 282,39 € | 120 614,49 € | 3 080 586,01 € |
| Année 16 | 258 792,84 € | 111 104,04 € | 2 821 793,17 € |
| Année 17 | 268 666,14 € | 101 230,74 € | 2 553 127,03 € |
| Année 18 | 278 916,09 € | 90 980,79 € | 2 274 210,94 € |
| Année 19 | 289 557,09 € | 80 339,79 € | 1 984 653,85 € |
| Année 20 | 300 604,07 € | 69 292,81 € | 1 684 049,78 € |
| Année 21 | 312 072,50 € | 57 824,38 € | 1 371 977,28 € |
| Année 22 | 323 978,49 € | 45 918,39 € | 1 047 998,79 € |
| Année 23 | 336 338,66 € | 33 558,22 € | 711 660,13 € |
| Année 24 | 349 170,41 € | 20 726,47 € | 362 489,72 € |
| Année 25 | 362 489,72 € | 7 405,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 995 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.