Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 045 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 456,12 € | 43 456,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 685 € / mois | 124 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 640 € | 6 529 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 138 € | 6 196 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 045 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 045 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 099,94 € | 211 373,50 € | 5 735 400,06 € |
| Année 2 | 321 385,49 € | 200 087,95 € | 5 414 014,57 € |
| Année 3 | 333 081,76 € | 188 391,68 € | 5 080 932,81 € |
| Année 4 | 345 203,72 € | 176 269,72 € | 4 735 729,09 € |
| Année 5 | 357 766,80 € | 163 706,64 € | 4 377 962,29 € |
| Année 6 | 370 787,13 € | 150 686,31 € | 4 007 175,16 € |
| Année 7 | 384 281,29 € | 137 192,15 € | 3 622 893,87 € |
| Année 8 | 398 266,55 € | 123 206,89 € | 3 224 627,32 € |
| Année 9 | 412 760,80 € | 108 712,64 € | 2 811 866,52 € |
| Année 10 | 427 782,51 € | 93 690,93 € | 2 384 084,01 € |
| Année 11 | 443 350,92 € | 78 122,52 € | 1 940 733,09 € |
| Année 12 | 459 485,94 € | 61 987,50 € | 1 481 247,15 € |
| Année 13 | 476 208,14 € | 45 265,30 € | 1 005 039,01 € |
| Année 14 | 493 538,93 € | 27 934,51 € | 511 500,08 € |
| Année 15 | 511 500,08 € | 9 973,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 045 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 483 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.