Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 145 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 052,55 € | 30 052,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 068 € / mois | 85 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 640 € | 6 637 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 638 € | 6 299 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 145 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 516,31 € | 256 114,29 € | 6 040 983,69 € |
| Année 2 | 108 991,49 € | 251 639,11 € | 5 931 992,20 € |
| Année 3 | 113 658,28 € | 246 972,32 € | 5 818 333,92 € |
| Année 4 | 118 524,91 € | 242 105,69 € | 5 699 809,01 € |
| Année 5 | 123 599,90 € | 237 030,70 € | 5 576 209,11 € |
| Année 6 | 128 892,21 € | 231 738,39 € | 5 447 316,90 € |
| Année 7 | 134 411,11 € | 226 219,49 € | 5 312 905,79 € |
| Année 8 | 140 166,32 € | 220 464,28 € | 5 172 739,47 € |
| Année 9 | 146 167,96 € | 214 462,64 € | 5 026 571,51 € |
| Année 10 | 152 426,60 € | 208 204,00 € | 4 874 144,91 € |
| Année 11 | 158 953,20 € | 201 677,40 € | 4 715 191,71 € |
| Année 12 | 165 759,27 € | 194 871,33 € | 4 549 432,44 € |
| Année 13 | 172 856,75 € | 187 773,85 € | 4 376 575,69 € |
| Année 14 | 180 258,12 € | 180 372,48 € | 4 196 317,57 € |
| Année 15 | 187 976,42 € | 172 654,18 € | 4 008 341,15 € |
| Année 16 | 196 025,19 € | 164 605,41 € | 3 812 315,96 € |
| Année 17 | 204 418,59 € | 156 212,01 € | 3 607 897,37 € |
| Année 18 | 213 171,41 € | 147 459,19 € | 3 394 725,96 € |
| Année 19 | 222 298,98 € | 138 331,62 € | 3 172 426,98 € |
| Année 20 | 231 817,38 € | 128 813,22 € | 2 940 609,60 € |
| Année 21 | 241 743,34 € | 118 887,26 € | 2 698 866,26 € |
| Année 22 | 252 094,31 € | 108 536,29 € | 2 446 771,95 € |
| Année 23 | 262 888,47 € | 97 742,13 € | 2 183 883,48 € |
| Année 24 | 274 144,84 € | 86 485,76 € | 1 909 738,64 € |
| Année 25 | 285 883,15 € | 74 747,45 € | 1 623 855,49 € |
| Année 26 | 298 124,13 € | 62 506,47 € | 1 325 731,36 € |
| Année 27 | 310 889,19 € | 49 741,41 € | 1 014 842,17 € |
| Année 28 | 324 200,83 € | 36 429,77 € | 690 641,34 € |
| Année 29 | 338 082,49 € | 22 548,11 € | 352 558,85 € |
| Année 30 | 352 558,85 € | 8 072,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 145 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 864 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.