Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 495 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 254,08 € | 28 254,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 618 € / mois | 80 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 640 € | 5 935 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 388 € | 5 632 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 495 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 277,06 € | 203 771,90 € | 5 360 222,94 € |
| Année 2 | 140 438,04 € | 198 610,92 € | 5 219 784,90 € |
| Année 3 | 145 795,95 € | 193 253,01 € | 5 073 988,95 € |
| Année 4 | 151 358,26 € | 187 690,70 € | 4 922 630,69 € |
| Année 5 | 157 132,77 € | 181 916,19 € | 4 765 497,92 € |
| Année 6 | 163 127,59 € | 175 921,37 € | 4 602 370,33 € |
| Année 7 | 169 351,13 € | 169 697,83 € | 4 433 019,20 € |
| Année 8 | 175 812,07 € | 163 236,89 € | 4 257 207,13 € |
| Année 9 | 182 519,55 € | 156 529,41 € | 4 074 687,58 € |
| Année 10 | 189 482,90 € | 149 566,06 € | 3 885 204,68 € |
| Année 11 | 196 711,92 € | 142 337,04 € | 3 688 492,76 € |
| Année 12 | 204 216,73 € | 134 832,23 € | 3 484 276,03 € |
| Année 13 | 212 007,87 € | 127 041,09 € | 3 272 268,16 € |
| Année 14 | 220 096,23 € | 118 952,73 € | 3 052 171,93 € |
| Année 15 | 228 493,16 € | 110 555,80 € | 2 823 678,77 € |
| Année 16 | 237 210,49 € | 101 838,47 € | 2 586 468,28 € |
| Année 17 | 246 260,37 € | 92 788,59 € | 2 340 207,91 € |
| Année 18 | 255 655,54 € | 83 393,42 € | 2 084 552,37 € |
| Année 19 | 265 409,12 € | 73 639,84 € | 1 819 143,25 € |
| Année 20 | 275 534,84 € | 63 514,12 € | 1 543 608,41 € |
| Année 21 | 286 046,83 € | 53 002,13 € | 1 257 561,58 € |
| Année 22 | 296 959,89 € | 42 089,07 € | 960 601,69 € |
| Année 23 | 308 289,29 € | 30 759,67 € | 652 312,40 € |
| Année 24 | 320 050,93 € | 18 998,03 € | 332 261,47 € |
| Année 25 | 332 261,47 € | 6 787,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 495 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 946 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 388 € (2,5%).