Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 345 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 482,88 € | 27 482,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 281 € / mois | 78 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 640 € | 5 773 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 638 € | 5 479 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 345 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 584,63 € | 198 209,93 € | 5 213 915,37 € |
| Année 2 | 136 604,75 € | 193 189,81 € | 5 077 310,62 € |
| Année 3 | 141 816,42 € | 187 978,14 € | 4 935 494,20 € |
| Année 4 | 147 226,88 € | 182 567,68 € | 4 788 267,32 € |
| Année 5 | 152 843,77 € | 176 950,79 € | 4 635 423,55 € |
| Année 6 | 158 674,97 € | 171 119,59 € | 4 476 748,58 € |
| Année 7 | 164 728,62 € | 165 065,94 € | 4 312 019,96 € |
| Année 8 | 171 013,23 € | 158 781,33 € | 4 141 006,73 € |
| Année 9 | 177 537,59 € | 152 256,97 € | 3 963 469,14 € |
| Année 10 | 184 310,90 € | 145 483,66 € | 3 779 158,24 € |
| Année 11 | 191 342,59 € | 138 451,97 € | 3 587 815,65 € |
| Année 12 | 198 642,56 € | 131 152,00 € | 3 389 173,09 € |
| Année 13 | 206 221,03 € | 123 573,53 € | 3 182 952,06 € |
| Année 14 | 214 088,64 € | 115 705,92 € | 2 968 863,42 € |
| Année 15 | 222 256,39 € | 107 538,17 € | 2 746 607,03 € |
| Année 16 | 230 735,74 € | 99 058,82 € | 2 515 871,29 € |
| Année 17 | 239 538,62 € | 90 255,94 € | 2 276 332,67 € |
| Année 18 | 248 677,33 € | 81 117,23 € | 2 027 655,34 € |
| Année 19 | 258 164,70 € | 71 629,86 € | 1 769 490,64 € |
| Année 20 | 268 014,01 € | 61 780,55 € | 1 501 476,63 € |
| Année 21 | 278 239,10 € | 51 555,46 € | 1 223 237,53 € |
| Année 22 | 288 854,27 € | 40 940,29 € | 934 383,26 € |
| Année 23 | 299 874,42 € | 29 920,14 € | 634 508,84 € |
| Année 24 | 311 315,05 € | 18 479,51 € | 323 193,79 € |
| Année 25 | 323 193,79 € | 6 602,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 345 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 146 € pour cette enveloppe de financement.