Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 195 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 614,58 € | 30 614,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 771 € / mois | 87 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 640 € | 5 611 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 888 € | 5 325 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 195 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 182,74 € | 188 192,22 € | 5 016 317,26 € |
| Année 2 | 185 889,01 € | 181 485,95 € | 4 830 428,25 € |
| Année 3 | 192 846,28 € | 174 528,68 € | 4 637 581,97 € |
| Année 4 | 200 063,96 € | 167 311,00 € | 4 437 518,01 € |
| Année 5 | 207 551,77 € | 159 823,19 € | 4 229 966,24 € |
| Année 6 | 215 319,84 € | 152 055,12 € | 4 014 646,40 € |
| Année 7 | 223 378,64 € | 143 996,32 € | 3 791 267,76 € |
| Année 8 | 231 739,05 € | 135 635,91 € | 3 559 528,71 € |
| Année 9 | 240 412,37 € | 126 962,59 € | 3 319 116,34 € |
| Année 10 | 249 410,30 € | 117 964,66 € | 3 069 706,04 € |
| Année 11 | 258 744,99 € | 108 629,97 € | 2 810 961,05 € |
| Année 12 | 268 429,06 € | 98 945,90 € | 2 542 531,99 € |
| Année 13 | 278 475,59 € | 88 899,37 € | 2 264 056,40 € |
| Année 14 | 288 898,11 € | 78 476,85 € | 1 975 158,29 € |
| Année 15 | 299 710,72 € | 67 664,24 € | 1 675 447,57 € |
| Année 16 | 310 928,01 € | 56 446,95 € | 1 364 519,56 € |
| Année 17 | 322 565,16 € | 44 809,80 € | 1 041 954,40 € |
| Année 18 | 334 637,81 € | 32 737,15 € | 707 316,59 € |
| Année 19 | 347 162,34 € | 20 212,62 € | 360 154,25 € |
| Année 20 | 360 154,25 € | 7 219,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 195 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 346 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 470 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.